Ich nutze seit Jahren mehrere Kreditkarte – hauptsächlich wegen deren Cashback-Programmen. So sichere ich mir stets den maximalen "Rabatt" – egal ob bei Aldi, an der Tanke oder beim Online-Shopping auf Amazon. Eine meiner Dienstältesten Karten ist dabei die American Express Payback-Karte. Ob sie meine beste Kreditkarte mit Cashback ist und welche beiden Nachteile ich bei ihr sehe, erfährst du im heutigen Beitrag.

Ich wünsche dir viel Spaß beim Lesen meiner American Express Payback Erfahrungen!

Die Fakten zur American Express Payback-Karte

Die wichtigsten Fakten zur Amex Payback Kreditkarte findest du in der nachfolgenden Tabelle kurz und knapp zusammengefasst.

Quelle: American Express, Stand: 19.12.2023

Die Payback American Express Vorteile

Die in meinen Augen wichtigsten Vorteile der Payback American Express Karte sind die drei folgenden.

• die Kosten sind niedrig
• sowohl Apple Pay als auch Google Pay werden unterstützt
• attraktives Cashback-Programm

Die Kosten

Der wahrscheinlich wichtigste Vorteil: Die American Express Payback Karte kommt ohne Jahresgebühr aus, die Zusatzkarte (zum Beispiel für den Partner) ist ebenfalls kostenlos. Eine schöne Sache, denn so landet jeder Cent Cashback wirklich bei uns – und geht nicht erstmal für die Kartengebühr drauf.

Mobiles Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay

Mittlerweile trifft das zwar auf die meisten Kreditkarten zu, dennoch soll an dieser Stelle nicht unerwähnt bleiben, dass die Amex Payback sowohl Apple als auch Google Pay unterstützt. Mobiles Bezahlen ohne die Karte aus dem Portmonee ziehen zu müssen ist also überhaupt kein Problem.

Das Cashback-Programm

Lass uns nun zum vielleicht spannendsten Vorteil kommen – ist die American Express Payback die beste Kreditkarte mit Cashback? Um diese Frage beantworten zu können, müssen wir zunächst verstehen, wieviel Cashback wir bekommen und welche Vorraussetzungen wir dafür erfüllen müssen. Stand heute erhalten wir bei der Nutzung der Karte einen Payback-Punkt je 3 Euro Umsatz – egal wo wir diesen Umsatz tätigen. Laut Payback hat dieser Punkt einen Wert von einem Cent, was einem Cashback von 0,33 Prozent entspricht. Erstmal nicht schlecht für eine Karte, die keine Kosten verursacht.

Quelle: canva.com

Aber: Wenn du kein Payback-Konto hast, macht die Karte für dich keinen Sinn, vermutlich kannst du sie ohne Payback-Nummer gar nicht beantragen. Also zuerst Payback-Konto anlegen (wenn nicht schon vorhanden), dann die American Express Payback Kreditkarte (*) beantragen.

Während wir auf ALLE Umsätze mit der Amex Payback Cashback bekommen, gilt dies für das Einlösen der Punkte nicht – das funktioniert nur bei Payback-Partnern. Bevor du dich also voreilig bei Payback registrierst und dir die passende Kreditkarte dazu gönnst: Schau dir vorab lieber mal die aktuellen Payback-Partner an, nicht das du dann nichts zum Einlösen findest. Was bringt dir ein REWE-Einkaufsgutschein, wenn es bei dir in der Nähe nur Aldi und Edeka gibt.

Wie bewerte ich nun das Cashback-Programm der American Express Payback Kreditkarte – ist es wirklich das beste, was wir bekommen können? Nun, für eine gebührenfreie Karte finde ich es tatsächlich ziemlich attraktiv. Insbesondere dann, wenn man ohnehin bereits am Payback-Programm teilnimmt – in diesem Fall wäre es beinahe fahrlässig, sich die zusätzlichen Punkte durch den Einsatz der Karte entgehen zu lassen.

Für alle, die keine Lust auf Payback, aber auf universell einlösbaren Cashback in Höhe von einem Prozent haben, könnte die Targobank Visa Goldkarte eine interessante Alternative sein.

Die Payback American Express Nachteile

Wo viele Vorteile sind, da "versteckt" sich meist auch irgendwo der ein oder andere Nachteile – so auch bei unserer Amex Payback Karte. Wir sollten dabei allerdings im Hinterkopf behalten, dass diese Karte ohne Jahresgebühr auskommt. Entsprechend vermessen wäre es zu erwarten, dass diese Karte alles kann. Dennoch sollen die folgenden beiden Schwächen natürlich nicht unerwähnt bleiben.

• keine kostenlosen Bargeldabhebungen
• etwas schlechtere Akzeptanz als Visa und Mastercard

Bargeldabhebungen sind teuer

Für Bargeldabhebungen – egal ob am Schalter oder Automaten – werden 4 Prozent Gebühr auf den abgehobenen Betrag (mindestens jedoch 5 Euro) fällig. Zur Bargeldversorgung ist die American Express Payback Karte damit völlig ungeeignet – mach das bitte nicht, das ist Geldverschwendung.

Wenn dir kostenlose Bargeldabhebungen wichtig sind, dann könnte die dritte Karte in meinem Kreditkartenvergleich besser zu dir passen als die Amex Payback.

Etwas schlechtere Akzeptanz als mit einer Visa- oder Mastercard

Keine Angst: Bei Aldi, Edeka, Lidl sowie jeder Markentankstelle kannst du problemlos mit deiner American Express Payback Karte bezahlen. Auch online ist die Akzeptanz mittlerweile soweit fortgeschritten, dass man sich eigentlich keine Gedanken mehr machen muss. Aber: Beim Bäcker um's Eck oder dem kleinen Kaffee kann es dir durchaus passieren, dass Visa und Mastercard genommen werden, deine Amex aber nicht.

Ich persönlich hab neben meiner Amex Payback daher steht's eine Visa Card mit dabei – einfach um auf der sicheren Seite zu sein. Da die Payback-Karte ohnehin kostenlos ist eignet sie sich wunderbar zum Payback-Punkte sammeln – und wenn die mal nicht genommen wird, hab ich immer noch meine Visa.

Quelle: canva.com

Meine Payback American Express Erfahrungen

Neben der Payback American Express nutze ich noch die BMW American Express (*) für's Tanken sowie die Corporate Card für Dienstreisen. Für alle drei gilt: Der Service von American Express ist einsame Spitze! Das beginnt bei der Freischaltung der Karte, bei der Verifizierung über die Nutzung der App bis hin zu Abrechnung: Bei Amex hat noch nie etwas nicht funktioniert – und das seit mittlerweile über 10 Jahren.

Während wir bei Visa und Mastercard vom Service der herausgebenden Banken abhängig sind, kommt bei American Express alles aus einer Hand. Entsprechend durchdacht und kundenorientiert laufen die Prozesse bei Amex ab – klare Empfehlung von mir an der Stelle.

Ob die American Express Payback Karte zu dir passt oder nicht, würde ich von den folgenden Faktoren abhängig machen.

• ist das Payback-Programm interessant für dich?
• kannst du auf kostenlosen Bargeldabhebungen verzichten?
• muss deine Kreditkarte unbedingt kostenlos sein?

Falls du alle drei Fragen mit einem klaren Ja beantwortest – go for it und sichere dir über den folgenden Link (*) 4.000 Payback-Punkte als Willkommensgeschenk!

Wenn du eine der Fragen hingegen mit einem klarem "Nein" beantwortest, dann fährst du wahrscheinlich mit einer dieser drei Karten besser.

Disclaimer

Für diesen Beitrag gilt – wie für alle „Aktien für jedermann“-Beiträge – der folgende Disclaimer. Bitte lies ihn dir aufmerksam durch und beachte die darin enthaltenen Ausführungen.

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