Mit gut 280 Euro Cashflow im Februar bin ich recht zufrieden, auch wenn mein monatlicher Zielwert etwas höher liegt. Verantwortlich für dieses solide, passive Einkommen waren unter anderem die ASML-Dividende, meine iShares Immobilien-ETF und mein ETF-Weltportfolio.

Woher meine sonstigen Cashflows im Februar stammten und wie hoch mein monatliches Ziel gewesen wäre, erfährst du im heuten Beitrag. Ich wünsche dir viel Spaß beim Lesen!

Cashflow aus Aktien: Apple und ASML-Dividende sorgen für die ersten Dividenden in 2023

Im Februar konnte ich mich über zwei Ausschüttungen freuen – zum einen über die ASML-Dividende, zum anderen über die Apple-Dividende.

Quelle: parqet

Laut aktien.guide (*) fließt die ASML-Dividende seit August 2022 vierteljährlich und betrug im Februar 1,37 Euro je Anteil – genau wie in den beiden Vorquartalen. Im nächsten Quartal folgt dann die Schlussdividende für's abgelaufene Geschäftsjahr – diese fällt mit 1,69 Euro sogar noch ein bisschen höher aus.

Hier geht's zur ASML-Aktienanalyse

Apple zahlte wie in den vorangegangen drei Quartalen eine Dividende von 0,23 US-Dollar je Aktie. Ob die Dividende im nächsten Quartal erhöht wird, steht wohl noch nicht fest. Ich könnte mir eine minimale Erhöhung auf 0,24 bis 0,26 US-Dollar gut vorstellen, viel mehr erwarte ich an dieser Stelle allerdings nicht.

Quelle: aktien.guide (*)

Knapp 20 Euro Cashflow aus meinem ETF-Weltportfolio

Gleich drei ETFs aus meinem ETF-Weltportfolio schütteten im Februar aus: Mein HSBC World-ETF, mein HSBC Emerging Markets-ETF und mein Fidelity Global Quality Income-ETF. Insgesamt kam ich so auf gut 18 Euro an Dividenden, nach 6,32 Euro im Februar 2022. Das entspricht einer Steigerung von fast 200 Prozent.

Mehr über mein ETF-Weltportfolio erfährst du hier.

Cashflow aus passiven Immobilieninvestments rückläufig – woran hat's gelegen?

Investments, die in Immobilien investieren, ohne dabei selbst Besitzer der Immobilie zu werden, bezeichne ich als "passive Immobilieninvestments". Darunter fallen Immobilien-ETFs, REITs und P2P-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt. Insgesamt sanken meine Einnahmen aus diesem Bereich im Vergleich zum Vorjahr von 120,06 Euro auf 104,31 Euro, was hauptsächlich an niedrigeren REIT-Einnahmen lag.

Immobilien-ETFs 

Meine Immobilien-ETFs legten im Vergleich zum Vorjahres-Februar leicht zu und entwickeln sich damit weiter positiv – zumindest was die Dividenden betrifft. Im Bezug auf die Kursentwicklung sind meine Immo-ETFs stand heute leider das schlechteste Asset in meinem Portfolio. Trotzdem bespare ich meine Immobilien-ETF jeden Monat fleißig weiter – für mich stellt das aktuell niedrige Kursniveau im Immobiliensektor eine günstige Einstiegsmöglichkeit dar.

Die Dividenden im Februar stammten übrigens allesamt aus meinen iShares Immobilien-ETF – BNP Paribas sowie VanEck sind im März an der Reihe.

Mehr über meine Immobilien-ETF erfährst du hier.

Immobilienaktien (REITs)

Dass meine REITs im Februar 2023 deutlich weniger als im Vorjahr ausschütteten, hat nichts mit Problemen in meinem REIT-Portfolio zu tun, sondern mit meiner Depot-Zusammenstellung. Im Vorjahr erhielt ich im Februar noch Dividenden von der Rural Funds Group sowie von Tanger Factory Outlet Centers. Da ich mich von beiden REITs in der Zwischenzeit trennte, fallen diese Ausschüttungen entsprechend weg.

So blieben lediglich die REIT-Dividenden von American Tower sowie von Realty Income übrig.

Quelle: mein LYNX-Depot

P2P-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt

Insgesamt nutze ich drei Crowdfunding-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt: Zum einen EstateGuru und Reinvest24 aus dem Baltikum, zum anderen Exporo aus Deutschland. Von allen drei gab's im Februar Dividende – und doch kann ich nicht mit allen drei zufrieden sein.

EstateGuru

Mit 26,14 Euro konnte ich über den zweithöchsten EstateGuru-Cashflow während meiner Zeit auf dieser Plattform freuen. Daraus lassen sich zwei Schlüsse ziehen: Abseits des Deutschland-Portfolios läuft EstateGuru beinahe perfekt. Doch leider ist das Deutschland-Portfolio zumindest bei mir so groß, dass die Gesamtperformance in Mitleidenschaft gezogen wird.

Name	EstateGuru
Schwerpunkt	Immobilienkredite
investiertes Kapital	3.728,94 Euro
erhaltene Zinsen	26,14 Euro
Rendite im Februar	8,4 % (p.a, annualisiert)
Kredite in Verzug	6,5 %
Kredite in Einholung	27,3 %

Quelle: mein EstateGuru-Account

An meiner Strategie bei EstateGuru ändert die neuen Zahlen indes nichts. Ich werde bei EstateGuru weiter alle Rückflüsse abziehen und bei anderen P2P-Plattformen investieren, bis ich bei 3.000 Euro angekommen bin. Dieses Niveau möchte ich dann langfristig halten.

Wenn du dich über die folgende Schaltfläche (*) bei EstateGuru registrierst, erhältst du 0,5 % Cashback auf deine ersten Investments (Empfehlungscode: EGU49282):

Reinvest24

Bei Reinvest24 läuft alles wie geplant – der unregelmäßige Cashflow liegt lediglich daran, dass ich ein oder zwei Quartalszahler im Portfolio habe, während der Rest monatlich ausschüttet.

Name	Reinvest24
Schwerpunkt	Immobilienkredite
investiertes Kapital	842,65 Euro
erhaltene Zinsen	5,90 Euro
Rendite im Februar	8,4 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Reinvest24-Account

Einziger Makel in den letzten Wochen: Es kommen kaum neue Projekte auf den Reinvest24-Marktplatz. Wenn etwas kommt, dann meist irgendwelche Stufenkredite auf Immobilien, in die ich bereits investiert habe. Bevor ich hier nennenswert aufstocken (kann), müssen mehr unterschiedliche Projekte verfügbar sein. Ansonsten ist die Diversifikation auf dieser Plattform schlichtweg zu schlecht.

Wenn du dich über das nachfolgende Reinvest24-Logo (*) registrierst, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 10 Euro.

Exporo

Abgesehen davon, dass mich Exporo mit seinen niedrigen Renditen ohnehin schon nervt, gab's im Februar auch noch eine Fehlbuchung. Ich musste im Zuge dessen einen Teil meiner erhaltenen Ausschüttungen manuell zurück überweisen... Immer wenn man denkt, nerviger geht's nicht mehr, kommt von irgendwo Exporo her. Entsprechend verfolge ich bei Exporo nur einen Plan: Warten bis mein Geld zurückkommt – und dann schnellstmöglich irgendwo anders hin damit.

Landex

Bei Landex floss erstmal Geld zurück: Ein Projekt wurde verkauft und im Zuge dessen erhielt ich 86 Cent Gewinn. Insgesamt sind mir die Ausschüttungen auf Landex jedoch viel zu unregelmäßig, als das ich hier mehr anlegen möchte. Entsprechend flossen die Zinsen sowie der zurückgezahlte Betrag auf eine andere P2P-Plattform – nämlich zu Mintos.

Mit dem Landex-Bonuscode AKTIE erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 10 Euro. Mit einem Klick auf das Landex-Logo (*) kommst du direkt zu Landex.

Kurzer Monat: Rückläufige Zinseinnahmen aus P2P-Krediten

Meine Einnahmen aus P2P-Krediten (ohne die drei bereits genannten Immobilienplattformen) betrug 127,17 Euro, nachdem im Januar noch 132,91 Euro flossen. Ich musste im Februar also erneut einen leichten Rückgang bei meinen Einkünften aus P2P-Krediten ohne Immobilienschwerpunkt hinnehmen.

Dies lag im Februar jedoch hauptsächlich daran, dass dieser Monat nur 28 Tage hatte – so gab's also drei Tage weniger, an denen Zinsen flossen. Dieser Effekt machte sich bei Bondora Go & Grow am deutlichsten bemerkbar.

Bondora Go & Grow

Keine Einzahlungen, keine Abhebungen – mein Bondora Go & Grow-Konto wächst derzeit ausschließlich über den Zinseszinseffekt.

Name	Bondora Go & Grow
Schwerpunkt	Konsumentenkredite
investiertes Kapital	1.842,70 Euro
erhaltene Zinsen	9,21 Euro
Rendite im Dezember	6,0 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Bondora Go & Grow-Account

Im Grunde habe ich nicht vor, bei Bondora irgendetwas zu verändern. Einzig der geplante Ausbau meines REIT-Portfolio könnte daran im Moment etwas ändern – möglicherweise fließt der ein oder andere Euro von Go & Grow in mein REIT-Depot.

Für neue Investoren gibt's das klassische Bondora Go & Grow-Konto leider nicht mehr, sondern nur noch Bondora Go & Grow unlimited. Hier gibt's aber nur 4 Prozent Rendite, was angesichts des Risiko in meinen Augen unangemessen wenig ist. Entsprechend verzichte ich an dieser Stelle auf einen Affiliate-Link – überleg dir bitte zweimal, ob du das machen möchtest. Selbst wenn du dein Geld einfach bei Trade Republic herumliegen lässt, erhältst du 2 Prozent Zinsen (*) dafür – mit der Sicherheit einer Einlagensicherung bis 100.000 Euro auf einem Konto der Deutschen Bank.

Debitum Network

Weder bei meinem eingesetzten Kapital noch bei meinen Zinserträgen tut sich aktuell etwas bei Debitum Network – die Plattform läuft konstant vor sich hin, was keinesfalls negativ zu verstehen ist.

Name	Debitum Network
Schwerpunkt	Geschäftskredite, Factoring
investiertes Kapital	1.902,18 Euro
erhaltene Zinsen	11,78 Euro
Rendite im Februar	7,4 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Debitum Network-Account

Mit zwei neuen Kreditgebern und höheren Zinsen steigt die Attraktivität von Debitum Network im Angesicht des aktuellen Marktumfeldes zunehmend (bei vielen Plattform gibt es derzeit nicht genügend Kredite für alle Investoren, was zu fallenden Zinsen führt). Sobald sich dies in einem umfangreicheren Kreditangebot niederschlägt, werde ich meine Debitum Network-Position endlich weiter ausbauen.

Sichere dir deinen Debitum Network-Bonus

Wenn du mindestens 1.000 Euro bei Debitum Network investiert, erhältst du bei Registrierung über den folgenden Link (*) 25 Euro Willkommensbonus (Promo-Code: U1JHD).

 

Twino

Die leicht gefallenen Zinserträge bei Twino scheinen hauptsächlich dem "kurzen" Februar geschuldet zu sein – zumindest sehe ich derzeit keinen anderen Grund.

Name	Twino
Schwerpunkt	Konsumentenkredite
investiertes Kapital	1.731,40 Euro
erhaltene Zinsen	15,04 Euro
Rendite im Februar	10,4 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Twino-Account

Mal sehen wie es im März weitergeht – ich gehe von einem stärkeren Ergebnis als im Februar aus.

Sichere dir 20 Euro mit meinem Twino-Promo-Code

Wenn du dich über die folgende Schaltfläche (*) bei Twino registrierst, erhältst du dank des im Link hinterlegten Twino Promo Codes 20 Euro Willkommensbonus. Einzige Bedingung: Du musst 100 Euro auf der P2P-Plattform von Twino investieren.

 viainvest