Neben üppigen Kursgewinnen konnte ich mich im Mai über den höchsten Cashflow innerhalb von vier Wochen freuen: Knapp 1000 Euro Dividende im Monat – das hatte ich noch nie. Hauptverantwortlich hierfür war die üppige Sixt-Dividende sowie ein neuer persönlicher Rekord bei meinen P2P-Krediten.

Woher mein Dividenden im Mai genau kamen, erfährst du im heutigen Cashflow-Update. Ich wünsche dir viel Spaß beim Lesen!

Quelle: meine Accounts & Depots

Aktien: Über 600 Euro Cashflow dank Sixt Dividende im Mai 2023

Quelle: parqet

Hier geht's zur ausführlichen Sixt-Aktienanalyse

Hier geht's zur ausführlichen Kerry Group-Aktienanalyse

Hier geht's zur ausführlichen ASML-Aktienanalyse

Dividenden aus ETFs auf niedrigem Niveau

Quelle: parqet

Mehr über mein ETF-Weltportfolio erfährst du hier.

Passives Einkommen aus Immobilien dank Immo-ETFs auf hohem Niveau

Investments, die in Immobilien investieren, ohne dabei selbst Besitzer der Immobilie zu werden, bezeichne ich als "passive Immobilieninvestments". Darunter fallen Immobilien-ETFs, REITs und P2P-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt. Insgesamt stiegen meine Einnahmen aus diesem Bereich im Vergleich zum Vorjahr von 141,83 Euro auf 146,94 Euro, viel hat sich hier also nicht getan. Mein aktueller Einnahmen-Rekord aus diesem Bereich liegt übrigens bei 158,29 Euro (Juli 2022). Dieser Bestwert wird dank der Vonovia-Dividende im Juni 2023 voraussichtlich – ich bin gespannt.

Immobilien-ETFs 

Quelle: parqet

Mehr Immobilien-ETFs findest du im ETF-Atlas.

Immobilienaktien (REITs)

Meine REITs trugen knapp 42 Euro zu meinem Cashflow im Mai bei – was einer leichten Steigerung im Vergleich zum Mai 2022 entspricht. Hauptverantwortlich hierfür war die Umstrukturierung Anfang des Jahres in meinem REIT-Portfolio (Teil dieses Umbaus war unter anderem der ausgegrünte REIT in der nachfolgenden Abbildung).

Quelle: mein LYNX-Depot 

Hier geht's zur Realty Income-Aktienanalyse

Der ausgegrünte Wert ist Teil meiner neuen Top-REITs 2023 – hier geht's zur kostenlosen Schnupperanalyse.

P2P-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt

Insgesamt nutze ich drei Crowdfunding-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt: Zum einen EstateGuru und Reinvest24 aus dem Baltikum, zum anderen Exporo aus Deutschland. Alle drei zahlten im April eine Dividende.

Exporo

Im Mai erhielt gut 5,50 Euro von Exporo – ein Witz angesichts meiner 2.000 Euro, die ich dort angelegt habe. Da ich sowohl mit der Performance als auch mit dem Zinsniveau von Exporo absolut unzufrieden bin, lasse ich diese Plattform auslaufen (was leider noch Jahre dauern wird). Mehr will ich dazu auch gar nicht mehr sagen, lass uns mit einen anderen beiden Plattformen weitermachen.

EstateGuru

Leider sieht's bei meiner nächsten Immo-Plattform – die Rede ist von EstateGuru –  nicht viel besser aus als bei Exporo. Auf die Problematik der ausgefallen Kredite aus Deutschland ging ich den letzten Monaten ausführlich ein.

Name	EstateGuru
Schwerpunkt	Immobilienkredite
investiertes Kapital	3.274,03 Euro
erhaltene Zinsen	22,81 Euro
Rendite im Mai	8,4 % (p.a, annualisiert)
Kredite in Verzug	3,0 %
Kredite in Einholung	39,7 % (1.336,92 Euro)

Quelle: mein EstateGuru-Account

Für EstateGuru-Verhältnisse war der Mai gar nicht so schlecht: Die Rendite betrug knapp 8,5 Prozent, meine Verzüge gingen auf drei Prozent zurück und bei den Einholungen hat sich zumindest nichts verschlechtert. Die Aussichten sind jedoch trüb: Bei den Einholungen der deutschen Kredite tut sich nichts und die Rendite wird in den nächsten beiden Monaten voraussichtlich deutlich niedriger ausfallen.

Es bleibt daher erstmal dabei: EstateGuru wird weiter abgebaut, das frei werdende Kapital zur Begleichung meines neuen P2P-Kredits verwendet.

Reinvest24

Da ich auf Reinvest24 ein paar Quartalszahler im Portfolio habe, schwanken meine Einnahmen entsprechend. Wie im Februar fiel auch der Mai daher etwas mager aus, was jedoch nichts daran ändert, dass Reinvest24 weiterhin völlig problemlos läuft.

Name	Reinvest24
Schwerpunkt	Immobilienkredite
investiertes Kapital	1.123,64 Euro
erhaltene Zinsen	5,75 Euro
Rendite im Mai	6,1 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Reinvest24-Account

An dieser Stelle möchte ich mich bei euch bedanken – zwei meiner Leser nutzen meinen Freundschaftslink, um sich bei Reinvest24 zu registrieren und sicherten sich so 10 Euro Willkommensbonus. Besten Dank für euren Support – so ermöglicht ihr es mir, dass ich noch mehr Zeit in diesen Blog stecken kann.

Wenn du dich über das nachfolgende Reinvest24-Logo (*) registrierst, erhältst du einen Willkommensbonus in Höhe von 10 Euro.

Rekordeinnahmen aus P2P-Krediten – Kredit sei Dank

Mein neues, im April abgeschlossen Darlehen für mein P2P-Kredite-Portfolio entfaltete im Mai erstmals seine volle Wirkung: Meine Einnahmen stiegen von 122,60 Euro im April auf 183,13 Euro im Mai. Die annualisierte Rendite (inklusive EstateGuru und Reinvest24) stieg im Zuge dessen auf 10,1 Prozent, was ebenfalls einen neuen, persönlichen Bestwert bedeutete. Kurzum: Mein P2P-Portfolio läuft – mit ein paar kleineren Ausnahmen (zum Beispiel EstateGuru und Lande) – ziemlich rund.

Bondora Go & Grow

Bei Bondora Go & Grow läuft weiterhin alles wie am Schnürchen: Wie jeden Monat flossen die versprochenen 6,75 Prozent pünktlich auf mein Konto. Darüber hinaus gab's gute Nachrichten für neue Investoren.

Name	Bondora Go & Grow
Schwerpunkt	Konsumentenkredite
investiertes Kapital	2.226,06 Euro
erhaltene Zinsen	12,32 Euro
Rendite im Mai	6,6 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Bondora Go & Grow-Account

Seit Anfang Juni ist Bondora Go & Grow wieder für neue Anleger verfügbar, bisher waren die 6,75 Prozent nur "Bestandsinvestoren" wie mir vorbehalten. Über meinen Freundschaftslink kannst du dir ab sofort ebenfalls knapp 7 Prozent Zinsen sichern – und erhältst dank dem hinterlegten Bonuscode einen Willkommensbonus in Höhe von 5 Euro.

Debitum Network

Da sich bei Debitum Network die April-Auszahlung um ein paar Tage verzögerte, schlugen diese erst im Mai in meinem Cashflow-Update auf – und sorgten entsprechend für mehr Einnahmen im Mai.

Name	Debitum Network
Schwerpunkt	Geschäftskredite, Factoring
investiertes Kapital	2.210,50 Euro
erhaltene Zinsen	28,20 Euro
Rendite im Mai	15,3 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Debitum Network-Account

Abgesehen von den Ukraine-Krediten, die ich persönlich mehr oder weniger abgeschrieben habe, läuft Debitum Network zuverlässig wie ein Schweizer Uhrwerk: Keine Ausfälle, Verzüge oder sonstigen Zwischenfälle, die den Zinsfuss negativ beeinträchtigen könnten. Daumen hoch für Debitum Network.

Sichere dir deinen Debitum Network-Bonus

Wenn du mindestens 1.000 Euro bei Debitum Network investiert, erhältst du bei Registrierung über den folgenden Link (*) 25 Euro Willkommensbonus (Promo-Code: U1JHD).

 

Twino

Nachdem es bei Twino in den letzten Monaten immer wieder Probleme gab, ausreichend Kredite für Zinsen und Rückflüsse zu finden, scheint die Plattform mittlerweile genügend Kreditnehmer aufgetrieben zu haben: Kein herumliegendes Kapital, gleichzeitig fließen die Zinsen stabil und verlässlich.

Name	Twino
Schwerpunkt	Konsumentenkredite
investiertes Kapital	1.628,44 Euro
erhaltene Zinsen	14,58 Euro
Rendite im Mai	10,7 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Twino-Account

Für meinen Geschmack ist es zwar nach wie vor etwas zu ruhig um Twino, man hört praktisch nichts. Am Ende des Tages muss ich jedoch festhalten, dass Twino – abgesehen von der Russland-Problematik, von der ich jedoch kaum betroffen bin – sich seit Tag eins als absolut verlässliche Plattform präsentiert. Meine Gedanken, meine Twino-Position zu reduzieren, sind daher erstmal kein Thema mehr – solange es genügend freie Kredite gibt.

Sichere dir 20 Euro mit meinem Twino Promo Code

Wenn du dich über die folgende Schaltfläche (*) bei Twino registrierst, erhältst du dank des im Link hinterlegten Twino Promo Codes 20 Euro Willkommensbonus. Einzige Bedingung: Du musst 100 Euro auf der P2P-Plattform von Twino investieren.

Sichere dir jetzt üppige Zinserträge und freu dich über 20 Euro Startguthaben!

viainvest

Einen bärenstarken Monat legte meine größte P2P-Plattform hin: viainvest generierte 54,90 Euro an Zinserträgen, was einer jährlichen Rendite von 12 Prozent entspricht. Die Plattform hatte damit maßgeblichen Anteil, dass ich knapp 1000 Euro Dividende im Monat verbuchen konnte.

Name	viainvest
Schwerpunkt	Payday Loans
investiertes Kapital	5.467,31 Euro
erhaltene Zinsen	54,90 Euro
Rendite im Mai	12,0 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein viainvest-Account

Nichtsdestotrotz sollen auch heute die Schwachstellen von viainvest nicht unerwähnt bleiben: Technische Unzulänglichkeiten wie falsche Kontostände, nicht funktionierende Kontoauszüge, eine ausschließlich englischsprachige Homepage sowie eine fehlende Zwei-Faktor-Authentifizierung machen das Investieren auf viainvest nicht gerade zu einem Genuss. Dennoch bleibt festzuhalten: Was hinten rauskommt, das passt: 12 Prozent Rendite – und das beinahe jeden Monat – können sich wirklich sehen lassen.

Sichere dir deinen viainvest-Bonus

Wenn du dich über die folgende Schaltfläche (*) bei viainvest registrierst, erhältst du 5 Euro Willkommensbonus.

PeerBerry

Im Mai stockte ich PeerBerry ein wenig auf (mit Rückflüssen von EstateGuru) – klares Ziel sind hier die 10.000 Euro. Derzeit ist PeerBerry übrigens die einzige Plattform, bei der ich mir ein fünfstelliges Investment vorstellen kann.

Name	PeerBerry
Schwerpunkt	verschiedene Anbahner
investiertes Kapital	5.064,23 Euro
erhaltene Zinsen	44,25 Euro
Rendite im Mai	10,5 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Peerbert-Account

Ein paar Kurzläufer sind immer wieder mal ein paar Tage in Verzug, bisher gab es bei mir jedoch nicht einen einzigen, längeren Verzug – geschweige denn einen Ausfall (ich begann erst nach Ausbruch des Krieges in der Ukraine bei PeerBerry zu investieren). Die Plattform ist zuverlässig und liefert regelmäßig zweistellige Renditen – Einkommensinvestor, was willst du mehr?

Sichere dir deinen PeerBerry-Bonus

Wenn du dich über den folgenden Link (*) bei PeerBerry registrierst, erhältst du einen Cashback in Höhe von 0,5 Prozent auf deine Investments innerhalb der ersten 90 Tage nach Registrierung (Rechts oben kannst du die Sprache übrigens auf deutsch umstellen).

Robocash

Robocash entwickelt sich aktuell etwas schleppend, da sich beinahe alle Kredite eines spanischen Anbahners in Verzug befinden. Grund zur Sorge? Nicht wirklich, da alle betroffenen Kredite mit einer Rückkaufgarantie ausgestattet sind, die spätestens Ende Juni alle greifen werden.

Name	Robocash
Schwerpunkt	verschiedene Anbahner
investiertes Kapital	1.442,16 Euro
erhaltene Zinsen	9,12 Euro
Rendite im Mai	7,6 % (p.a, annualisiert)
überfällig	16,0 %

Quelle: mein Robocash-Account

Entsprechend gehe ich davon aus, dass auch meine Rendite im Juni wieder ein anständiges Niveau erreichen wird. Die Kredite des betroffenen Kreditgebers Prestamer habe ich vorerst trotzdem aus dem AutoInvest rausgenommen – gibt schließlich genügend andere Kreditgeber bei Robocash.

Sichere dir über diesen Freundschaftslink deinen persönlichen Robocash-Willkommensbonus (keine Ahnung, was Robocash dir als Bonus gibt – geschweige denn, was ich bekomme :-D Wenn du den Link probiert hast, gib mir gerne Bescheid. Wenn nix kommen sollte, lass ich mir was einfallen – versprochen!)

Esketit

Die Rendite ist zwar nicht ganz so spektakulär wie bei Peerberry oder viainvest, dennoch möchte ich Esketit nicht in meinem P2P-Portfolio missen. Die Verzüge sind niedrig, es gibt ausreichend Kredite und der Zugang zum jordanischen Kreditmarkt ermöglicht uns Investoren unsere Portfolios weiter zu diversifizieren.

Name	Esketit
Schwerpunkt	Payday Loans, kurzfristige Konsumkredite
investiertes Kapital	808,62 Euro
erhaltene Zinsen	6,15 Euro
Rendite im Mai	9,1 % (p.a, annualisiert)
Verzugsquote	6,2 %

Quelle: mein Esketit-Account

Entsprechend werde ich mein Engagement auf Esketit – soweit die Rückflüsse anderer Plattformen das ermöglichen – weiter ausbauen.

Wenn du dich über meinen persönlichen Freundschaftslink (*) registrierst, erhalten wir beide jeweils 10 Euro auf unser Esketit-Konto gutgeschrieben.

Lande

Nach wie vor befinden sich drei von acht Projekten in Verzug, entsprechend mager fiel meine Rendite im Mai aus. Immerhin: In den ersten Juni-Tagen floss über ein Euro an Zinsen – was den gesamten Mai bereits nach wenigen Juni-Tage toppt.

Name	Lande (ehemals Landsecured)
Schwerpunkt	Kredite im Bereich Landwirtschaft
investiertes Kapital	336,40 Euro
erhaltene Zinsen	0,80 Euro
Rendite im Mai	2,9 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Lande-Account

Nichtsdestotrotz ist Lande für mich bisher leider eine Enttäuschung, weshalb ich hier erstmal kein frisches Kapital investieren werde.

Wer sein Glück auf Lande dennoch versuchen will, der erhält über meinen persönlichen Empfehlungslink einen Willkommensbonus: 1 Prozent deines investierten Kapitals innerhalb der ersten 90 Tagen gibt's als Cashback zurück.

Mintos

Der aufsteigende "Star" in meinem P2P-Portfolios im Mai war Mintos: Die annualisierte Rendite betrug stolze 11,1 Prozent – neuer persönlicher Bestwert.

Name	Mintos
Schwerpunkt	Konsumentenkredite
investiertes Kapital	1.389,36 Euro
erhaltene Zinsen	12,81 Euro
Rendite im Mai	11,1 % (p.a, annualisiert)
Verzugsquote	11,0 %

Quelle: mein Mintos-Account

Trotz des eher schlechten Rufs hatte ich bei Mintos von Anfang ein gutes Gefühl: Professionelle Homepage in einwandfreiem deutsch, der Mintos-Kreditgeberscore stellt in meinen Augen eine gute Orientierung dar und ausreichend Kredite sind ebenfalls stets vorhanden. Vielleicht am Wichtigsten ist aber, dass ich dem Management von Mintos vertraue – vor allem darauf, dass aus den Fehlern der Vergangenheit gelernt wurde. Entsprechend baue ich meine Mintos-Position weiter aus.

Wenn du dich über diesen Link (*) bei Mintos registrierst, erhalten wir beide jeweils 50 Euro geschenkt.

Crowdpear

Crowdpear spezialisiert sich auf Immobilien- sowie Geschäftskredite, ich bin seit April 2023 investiert. Meine 300 Euro sind inzwischen vollständig angelegt, immer mehr Darlehen finden den Weg auf die Crowdpear-Plattform. Fazit: Crowdpear steht ganz am Anfang, das sollten Anleger bedenken bevor sie investieren. Mit PeerBerry im Hintergrund erwarte ich jedoch eine ähnlich solide Entwicklung wie bei der Mutterplattform. Da Zinserträge auf Crowdpear nur alle drei Monate fließen, erwarte ich meine ersten Cashflows frühestens im Juni, eventuell auch erst im Juli.

Mein Kredite

Seit August 2022 ist ein Teil meines P2P-Portfolios fremdfinanziert – mit einem 10.000 Euro-Kredit von Creditplus (mehr zum Kredit erfährst du in meinem August-Update). Insgesamt musste ich für mein Darlehen im Mai 26,28 Euro Zinsen zahlen, der Rest meiner monatlichen Rate floss in die Tilgung.

Anbieter	CreditPlus
Summe	10.000 Euro
Zinssatz	5,09 %
Laufzeit	24 Monate
monatliche Rate	439,50 Euro
Zinsen Mai	26,28 Euro
Kontozugriff erforderlich	nein

Quelle: mein CreditPlus-Account

Im April nahm ich ein weiteres Darlehen für meine P2P-Kredite auf, diesmal bei der SWK Bank.

Anbieter	SWK Bank
Summe	5.000 Euro
Zinssatz	3,99 %
Laufzeit	48 Monate
monatliche Rate	112,57 Euro
Zinsen Mai	16,63 Euro
Kontozugriff erforderlich	nein

Quelle: mein SWK Bank-Account

Es soll nicht unerwähnt bleiben, dass ich im Falle ausfallender Kredite weiter Zinsen und Tilgung zahlen muss: Gewinn ohne Eigenkapital gibt's leider nicht kostenlos: Wer mit Fremdkapital investiert, der erhöht sein Risiko erheblich!

Einkünfte aus Vermietung

Dieses Investment generiert zuverlässig Monat für Monat Cashflow: Es ist mein PKW-Stellplatz, den wir selber nicht brauchen. Ein stabiles, passives Einkommen, welches auch im Mai verlässlich auf mein Konto floss. Anfang Mai stand eine Neuvermietung des Stellplatzes an, welche ich zu einer kleinen Mieterhöhung auf 35 Euro pro Monat nutzte.

Einkünfte aus Geldmarktkonten

Im Juli 2022 gab's zum vorerst letzten mal Zinsen von Zinspilot und WeltSparen: WeltSparen kehre ich komplett den Rücken, weil der Steueraufwand auf dieser Plattform unverhältnismäßig hoch ist. Meine Zinspilot-Einlagen (das, was nach meinen massiven Käufen im Laufe des vergangenen Jahres noch übrig ist) verschob ich auf mein Tagesgeldkonto bei der Consorsbank – und neuerdings zu Trade Republic.

Dort gibt es seit Januar 2023 nämlich eine Guthabenverzinsung in Höhe von 2 Prozent, welche ich gerne mitnehme. Zwar habe ich nicht vor, mein komplettes Tagesgeld zu Trade Republic zu verschieben (Diversifikation halte ich auch hier für den Schlüssel zum Erfolg). Einen mittleren, zweistelligen Beträge werde ich aber Schritte für Schritt dort "parken".

Jetzt 2 Prozent Rendite auf's Verrechnungskonto kassieren und über die Schaltfläche "Zinsen sichern" (*) eine Gratis-Aktie oben drauf geschenkt bekommen.

Meine beiden Tagesgeldkonten (Consorsbank + Trade Republic) bescherten mir im März Zinseinkünfte in Höhe von 2,71 Euro ein.

Fazit: Knapp 1000 Euro Dividende im Monat – undenkbar vor ein paar Jahren

Noch nie in meinem Leben hatte ich einen so hohen, monatlichen Cashflow – es ist fast ein bisschen "unrealistisch". Natürlich freue ich mich über dieses Resultat, schließlich stecken jahrelange Arbeit, Disziplin sowie zahlreiche Rückschläge hinter diesem Ergebnis.

Vielleicht ermutigt dieser Beitrag ja den ein oder anderen Anleger, der am Anfang seiner Investorenlaufbahn steht, auch dann dran zu bleiben, wenn es mal nicht so gut läuft. Oder wenn ein neues Auto verführerischer aussieht als der monatliche ETF-Sparplan. Oder wenn das Umfeld herumnörgelt, ob du deine ganze Kohle mit ins Grab nehmen möchtest (ich kenne all diese Dinge, glaub mir ;-) ). Bleib dran, arbeite an deinen Fähigkeiten und irgendwann wirst auch zum ersten mal 1000 Euro Dividende im Monat kassieren, davon bin ich überzeugt.

Mit diesem starken Mai bin ich meinem jährlichem Cashflow-Ziel 2023 von 4.200 Euro ein gutes Stück näher gekommen – über 2.500 Euro nach fünf Monaten sind über 50 Prozent Zielerreichung nach weniger als 50 Prozent des Jahres (über die Formulierung dieses Satzes muss ich selber etwas lachen – ich hoffe, du weißt was ich damit sagen will).

Wenn du keines meiner Cashflow-Updates mehr verpassen möchtest, folge mir am besten auf Facebook. Oder abonniere diese Seite in deinem RSS-Feed – ich würde mich freuen!

Mehr über meine Cashflows, Käufe und Verkäufe findest du in meinem Investmenttagebuch

Disclaimer

Für diesen Beitrag gilt – wie für alle „Aktien für jedermann“-Beiträge – der folgende Disclaimer. Bitte lies ihn dir aufmerksam durch und beachte die darin enthaltenen Ausführungen.

(*) Affiliate Link: Wenn du dieses Produkt oder diese Dienstleistung über meinen Link kaufst, beantragst oder dich registrierst, bekomme ich eine Provision, die mir dabei hilft, diesen Blog weiter zu verbessern. Für dich ist das Produkt oder die Dienstleistung natürlich trotzdem nicht teurer, als wenn du es direkt beim jeweiligen Anbieter erwerben würdest. Dir entstehen auch keine sonstigen Nachteile durch die Nutzung dieses Links – kapitalistisches Ehrenwort!