Nachdem der Oktober aus Cashflow-Sicht zu den eher schwächeren des Jahres zählte, gab's im November wieder mehr Bares: Solide 400 Euro an Dividenden und Zinsen flossen auf meine Konten – ein schöner Wert. Welche Dividendenperlen dafür verantwortlich waren und wie meine P2P-Kredite liefen, erfährst du im heutigen Cashflow-Update. Ich wünsche dir viel Spaß beim Lesen!
Durchschnittlicher Aktiencashflow – trotz ASML-Aktie Dividende
Quelle: parqet
Hier geht's zur ASML-Aktienanalyse
Hier erfährst du, warum ich mich im November von meinen Kerry Group-Aktien trennte
Über 40 Euro Cashflow aus meinem ETF-Weltportfolio
Ganz ohne Dividendenperlen kommt mein ETF-Weltportfolio aus – einfach MSCI World plus MSCI Emerging Markets in ausschüttender Form und schon rollt der Euro.
Quelle: parqet
Mehr Infos zu diesen ETFs findest du im ETF-Atlas.
Solider Cashflow aus Immobilien-ETFs, REITs mit Verschnaufpause
Investments, die in Immobilien investieren, ohne dabei selbst Besitzer der Immobilie zu werden, bezeichne ich als "passive Immobilieninvestments". Darunter fallen Immobilien-ETFs, REITs und P2P-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt. Insgesamt stiegen meine Einnahmen aus diesem Bereich im Vergleich zum Vorjahr von 120,93 Euro auf 130,20 Euro. Dafür verantwortlich waren diesmal hauptsächlich meine beiden Dividendenperlen Immobilien-ETFs und REITs. An meinen bisheriger Cashflow-Rekord aus passiven Immobilieninvestments reichte der November jedoch nicht heran (168,97 Euro im September 2023).
Immobilien-ETFs
Gut 60 Euro Dividende hört sich zwar ganz nett an, sind am Ende des Tages aber nur drei Euro mehr als in 2022. Und das trotz eines höheren Invests meinerseits – keine sonderlich berauschende Entwicklung.
Quelle: parqet
Immerhin: Brach die Rendite des weltweit investierenden iShares Developed Markets Property Yield im Vorquartal noch von 0,26 Euro auf 0,17 Euro ein, so sank sie im Dezember "nur" noch um 0,01 Euro (von 0,16 Euro auf 0,15 Euro). Vielleicht haben wir nun auch bei den Immo-ETFs das Tal durchschritten – mal sehen wie's hier in den nächsten Monaten weitergeht.
Immobilienaktien (REITs)
Zwar gab's im November nur von zwei REITs eine Dividende, eine davon hatte es aber in sich: Satte 12 Prozent Dividendenrendite – bei mir rund 44 US-Dollar – bietet diese Immobilienaktie im Moment.
Quelle: mein LYNX-Depot
Um welchen REIT es sich dabei handelt, erfährst du in meinem Premiumbericht "meine 5 Top-REITs 2023". Da des öfteren nachgefragt wurde, warum ich für diesen Bericht ein paar Euro verlange: Zum einen ist er es schlichtweg Wert – das belegen die solide fließenden Ausschüttungen der fünf Unternehmen im aktuell schwierigen Umfeld. Zum anderen steckt eine Menge Arbeit drin, weshalb ich dieses "Werk" nicht verschenken möchte. Wer die paar Euro in die Hand nimmt – es würde mich freuen. Wer nicht – auch gut, schließlich gibt's hier genügend kostenlose Inhalte.
Hier geht's zur Realty Income-Aktienanalyse
P2P-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt
Insgesamt nutze ich vier Crowdfunding-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt: Zum einen Crowdpear, EstateGuru sowie Reinvest24 aus dem Baltikum, zum anderen Exporo aus Deutschland. Bis auf Exporo schütteten im November alle an mich aus, meine Erwartungen erfüllte jedoch nur eine einzige der Plattformen.
EstateGuru
Zwar stieg meine Rendite von 3,2 Prozent im Oktober auf jetzt 4,7 Prozent. Die wirklichen wichtigen Kennzahlen verbesserten sich aber leider nicht – und das werden sie dieses Jahr wohl auch nicht mehr.
| Name | EstateGuru |
| Schwerpunkt | Immobilienkredite |
| investiertes Kapital | 2.351,66 Euro |
| erhaltene Zinsen | 9,14 Euro |
| Rendite im November | 4,7 % (p.a, annualisiert) |
| Kredite in Verzug | 6,1 % |
| Kredite in Einholung | 59,2 % (1.400,00 Euro) |
Quelle: mein EstateGuru-Account
Nach wie vor befinden sich 1.400 Euro in Einholung, exakt der gleich Wert wie Ende Oktober. Bedeutet: Kein einziger Cent konnte innerhalb der letzten vier Wochen eingeholt werden. Die überzogen Kredite stiegen sogar leicht auf etwas mehr als 6 Prozent an, was zugegebenermaßen immer noch ein solider Wert ist. Wir werden sehen, was das Jahr 2024 für Estateguru bringen wird – ich hoffe, wir Investoren erhalten die ersten Rückflüsse aus den ausgefallen Projekten zurück.
Reinvest24
Noch erbärmlicher als bei Estateguru läuft's bei Reinvest24 – und das obwohl sich meine Ausschüttungen hier im Vergleich zum Oktober verdoppelten. Nur leider fand diese Verdoppelung auf einem lächerlich niedrigem Niveau statt.
| Name | Reinvest24 |
| Schwerpunkt | Immobilienkredite |
| investiertes Kapital | 1.169,62 Euro |
| erhaltene Zinsen | 1,00 Euro |
| Rendite im November | 1,0 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein Reinvest24-Account
Immerhin wurde ein Projekt im November zurückgezahlt – ein kleiner Hoffnungsschimmer für Reinvest24-Investoren wie mich. Ansonsten hab ich bei dieser Plattform inzwischen ehrlich gesagt kein gutes Gefühl mehr. Da der Großteil meines Geldes jedoch in Projekten investiert ist, bleibt mir nichts anderes übrig als abzuwarten.
Crowdpear
Die einzige meiner Immobilienplattformen, die im November eine solide Performance lieferte war Crowdpear. Da alle meine Projekte auf dieser Plattform quartalsmäßig ausschütten, wird's jedoch nicht jeden Monat knapp 17 Prozent geben.
| Name | Crowdpear |
| Schwerpunkt | Immobilien- und Geschäftskredite |
| investiertes Kapital | 507,03 Euro |
| erhaltene Zinsen | 7,03 Euro |
| Rendite im November | 16,6 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein Crowdpear-Account
Gerne würde ich diese Plattform weiter ausbauen, das Mindestinvestment ist mit 100 Euro jedoch recht hoch. Da ich freies Kapital derzeit tendenziell eher an der Börse investiere, bleiben nur die Rückflüsse und Zinsen von anderen Plattformen übrig – und die sind aktuell eben nicht hoch genug, um bei Crowdpear aufzustocken.
Wenn du dich über meinen Freundschaftslink bei Crowdpear registrierst und mindestens 100 Euro investierst, erhalten wir beide jeweils einen Bonus von 25 Euro.
Leicht steigende P2P-Zinsen – Mintos und viainvest sei Dank
Meine Einnahmen aus P2P-Krediten stiegen im November von 178,40 Euro auf 181,42 Euro. Die annualisierte Rendite (inklusive Crowdpear, EstateGuru und Reinvest24) stieg von 8,6 Prozent auf 9,2 Prozent. Solange es keine signifikanten Rückflüsse von Estateguru und / oder Reinvest24 gibt, wird's wohl auch in den nächsten Monaten nicht viel mehr werden.
Bondora Go & Grow
Bei Bondora Go & Grow läuft weiterhin alles wie am Schnürchen: Wie jeden Monat flossen die versprochenen 6,75 Prozent pünktlich auf mein Konto.
| Name | Bondora Go & Grow |
| Schwerpunkt | Konsumentenkredite |
| investiertes Kapital | 2.300,16 Euro |
| erhaltene Zinsen | 12,39 Euro |
| Rendite im November | 6,5 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein Bondora Go & Grow-Account
Seit Anfang Juni ist Bondora Go & Grow übrigens auch wieder für neue Anleger verfügbar – bisher waren die 6,75 Prozent nur "Bestandsinvestoren" wie mir vorbehalten. Über meinen Freundschaftslink kannst du dir ab sofort knapp 7 Prozent Zinsen sichern – und erhältst dank dem hinterlegten Bonuscode einen Willkommensbonus in Höhe von 5 Euro.
Debitum Network
Auch Debitum Network läuft rund: Wie im Vormonat konnte ich mich über eine solide Rendite in Höhe von 8,6 Prozent freuen.
| Name | Debitum Network |
| Schwerpunkt | Geschäftskredite, Factoring |
| investiertes Kapital | 2.133,71 Euro |
| erhaltene Zinsen | 15,31 Euro |
| Rendite im November | 8,6 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein Debitum Network-Account
Weil bei Debitum Network derzeit alles passt, werde ich meine Zins- und Kreditrückflüsse auf der Plattform belassen und dort direkt wieder reinvestieren.
Sichere dir deinen Debitum Network-Bonus
Wenn du jetzt bei Debitum Network investiert, erhältst du bei Registrierung über den folgenden Link (*) bis zu 25 Euro Willkommensbonus (Promo-Code: U1JHD).
Twino
Auch Twino lieferte wie schon in den Vormonaten eine solide Performance ab, einmal mehr konnte ich mich über eine Rendite von knapp 10 Prozent freuen.
| Name | Twino |
| Schwerpunkt | Konsumentenkredite |
| investiertes Kapital | 1.892,34 Euro |
| erhaltene Zinsen | 15,23 Euro |
| Rendite im November | 9,7 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein Twino-Account
Als die einzige mir bekannte P2P-Plattform wird Twino auch 2024 laut eigenen Angaben dazu in der Lage sein, in Polen Kredite zu vergeben. Alle anderen müssen sich aufgrund einer Gesetzesänderung aus diesem Markt zurückziehen. Aus Diversifikationsgründen wird Twino damit zukünftig noch interessanter für P2P-Investoren: Die Plattform ist ab 2024 der einzige Zugang zum polnischen Kreditmarkt, der mir Stand heute bekannt ist.
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Wenn du dich über die folgende Schaltfläche (*) bei Twino registrierst, erhältst du dank des im Link hinterlegten Twino Promo Codes 20 Euro Willkommensbonus. Einzige Voraussetzung: Du musst 100 Euro auf der P2P-Plattform von Twino investieren.
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viainvest
An eine Plattform reicht derzeit keine andere heran – die Rede ist von viainvest. Sowohl die Rendite als auch die Beständigkeit, mit der diese geliefert wird, ist beeindruckend. Im November konnte viainvest im Vergleich zum Vormonat nochmal ein bisschen was draufpacken und landete bei stabilen 12,3 Prozent.
| Name | viainvest |
| Schwerpunkt | Payday Loans |
| investiertes Kapital | 5.810,84 Euro |
| erhaltene Zinsen | 59,65 Euro |
| Rendite im November | 12,3 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein viainvest-Account
Eigentlich wollte ich bei 6.000 Euro einen Schlussstrich ziehen, jedoch erscheint es mir derzeit schwierig, auf eine attraktivere Plattform umzuschichten – es gibt in meinen Augen schlichtweg keine. Entsprechende passende ich meine AutoInvest-Strategie an – neues Ziel: 6.500 Euro.
BRANDNEU: Ab sofort gibt's über meinen persönlichen Freundschaftslink 15 Euro Willkommensbonus (*) für neue Investoren bei viainvest!
PeerBerry
Auch PeerBerry konnte im November leicht zulegen, die Rendite kletterte von 9,1 Prozent auf 9,2 Prozent.
| Name | PeerBerry |
| Schwerpunkt | verschiedene Anbahner |
| investiertes Kapital | 5.117,07 Euro |
| erhaltene Zinsen | 39,19 Euro |
| Rendite im November | 9,2 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein Peerberry-Account
PeerBerry scheint die Cashdrag-Probleme des Sommers immer mehr in den Griff zu bekommen: Anfang Dezember ergatterte ich sogar mal wieder einen Kurzläufer mit zweistelliger Rendite – eine absolute Rarität in den letzten Monaten.
Quelle: mein PeerBerry-Account
PeerBerry gehört zu meinen Top-Plattformen, wenn jetzt auch noch das Cashdrag Problem dauerhaft gelöst ist – umso schöner. Wer auf der Suche nach einer soliden P2P-Plattform ist, der kommt in meinen Augen an PeerBerry nicht vorbei!
Sichere dir deinen PeerBerry-Bonus
Wenn du dich über den folgenden Link (*) bei PeerBerry registrierst, erhältst du einen Cashback in Höhe von 0,5 Prozent auf deine Investments innerhalb der ersten 90 Tage nach Registrierung (Rechts oben kannst du die Sprache übrigens auf deutsch umstellen).
Robocash
Zwar gingen meine Zinseinnahmen auf Robocash im November leicht zurück – 10,1 Prozent können sich aber nach wie vor sehen lassen.
| Name | Robocash |
| Schwerpunkt | verschiedene Anbahner |
| investiertes Kapital | 1.607,41 Euro |
| erhaltene Zinsen | 13,52 Euro |
| Rendite im November | 10,1 % (p.a, annualisiert) |
| überfällig | 10,6 % |
Quelle: mein Robocash-Account
Meine Strategie auf dieser Plattform bleibt somit wie gehabt: Zinseinnahmen und Rückflüsse werden reinvestiert, frisches Kapital bekommt Robocash derzeit jedoch aufgrund der relativ niedrigen Verzinsung im Vergleich zu meinen Top-Plattformen nicht.
Sichere dir über diesen Freundschaftslink deinen persönlichen Robocash-Willkommensbonus (keine Ahnung, was Robocash dir als Bonus gibt – geschweige denn, was ich bekomme :-D Wenn du den Link probiert hast, gib mir gerne Bescheid. Wenn nix kommen sollte, lass ich mir was einfallen – versprochen!). Du kannst links oben übrigens auf Deutsch umstellen.
Esketit
Trotz leicht rückläufiger Erträge und einer etwas höheren Verzugsquote als im Oktober konnte Esketit auch in diesem Monat einmal mehr überzeugen: Mit knapp 12 Prozent Rendite gehört die Plattform – wie meistens in den letzten Monaten – zu meinen Top-Performern.
| Name | Esketit |
| Schwerpunkt | Payday Loans, kurzfristige Konsumkredite |
| investiertes Kapital | 853,89 Euro |
| erhaltene Zinsen | 8,32 Euro |
| Rendite im November | 11,7 % (p.a, annualisiert) |
| Verzugsquote | 15,9 % |
Quelle: mein Esketit-Account
Entsprechend werde ich Esketit weiter ausbauen, sobald frisches Kapital von anderen Plattformen frei wird.
Wenn du dich über meinen persönlichen Freundschaftslink (*) registrierst, erhalten wir beide jeweils 10 Euro auf unser Esketit-Konto gutgeschrieben (rechts oben kannst du auf Deutsch umstellen).
Lande
Nach ein paar guten Monaten zeigt die Formkurve bei Lande leider wieder nach unten: Die Rendite nähert sich der 6 Prozent Marke, die Verzugsquote steht kurz vor 50 Prozent.
| Name | Lande (ehemals Landsecured) |
| Schwerpunkt | Kredite im Bereich Landwirtschaft |
| investiertes Kapital | 434,32 Euro |
| erhaltene Zinsen | 2,19 Euro |
| Rendite im November | 6,1 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein Lande-Account
Keine wirklich schöne Entwicklung – und erst Recht kein wirklicher Anlass, mehr Geld Richtung Lande zu überweisen. Die paar Euro Zinseinkünfte lass ich weiter auf der Plattform, frisches Kapital gibt's erstmal keins.
Wer ebenfalls auf Lande investieren will, der erhält über meinen persönlichen Empfehlungslink einen Willkommensbonus: 1 Prozent deines investierten Kapitals gibt's innerhalb der ersten 90 Tagen als Cashback zurück.
Mintos
Neben viainvest vermochte einmal mehr Mintos zu überzeugen. Die Rendite stieg auf knapp 11 Prozent, die Verzugsquote ging auf 16,2 Prozent zurück.
| Name | Mintos |
| Schwerpunkt | Konsumentenkredite |
| investiertes Kapital | 1.714,72 Euro |
| erhaltene Zinsen | 15,62 Euro |
| Rendite im November | 10,9 % (p.a, annualisiert) |
| Verzugsquote | 16,2 % |
Quelle: mein Mintos-Account
Gemeinsam mit Crowdpear gehört Mintos zu den beiden Plattformen, die ich in naher Zukunft massiv ausbauen möchte. Dies wird allerspätestens im August 2024 der Fall sein, wenn mein 10.000 Euro Darlehen vollständig abbezahlt ist und eine neue Finanzierungsrunde ansteht.
Keiner ist so spendabel wie Mintos: Wenn du dich über meinen Freundschaftslink (*) bei Mintos registrierst, erhältst du einen satten Bonus in Höhe von 50 Euro, wenn du mindestens 1.000 Euro auf der Plattform investierst!
Mein Kredite – wenn Kredite Kredite finanzieren
Seit August 2022 ist ein Teil meines P2P-Portfolios fremdfinanziert – mit einem 10.000 Euro-Kredit von Creditplus (mehr zum Kredit erfährst du in meinem August-Update). Insgesamt musste ich für mein Darlehen im November 15,91 Euro Zinsen zahlen, der Rest meiner monatlichen Rate floss in die Tilgung.
| Anbieter | CreditPlus |
| Summe | 10.000 Euro |
| Zinssatz | 5,09 % |
| Laufzeit | 24 Monate |
| monatliche Rate | 439,50 Euro |
| Zinsen November | 15,91 Euro |
| Kontozugriff erforderlich | nein |
Quelle: mein CreditPlus-Account
Im April 2023 nahm ich ein weiteres Darlehen für meine P2P-Kredite auf, diesmal bei der SWK Bank.
| Anbieter | SWK Bank |
| Summe | 5.000 Euro |
| Zinssatz | 3,99 % |
| Laufzeit | 48 Monate |
| monatliche Rate | 112,57 Euro |
| Zinsen November | 14,69 Euro |
| Kontozugriff erforderlich | nein |
Quelle: mein SWK Bank-Account
(*) Link zur SWK-Bank ist ein Affiliate-Link
Es soll nicht unerwähnt bleiben, dass ich im Falle ausfallender Kredite weiter Zinsen und Tilgung zahlen muss: Gewinn ohne Eigenkapital gibt's leider nicht kostenlos: Wer mit Fremdkapital investiert, der erhöht sein Risiko erheblich!
Einkünfte aus Vermietung
Dieses Investment generiert zuverlässig Monat für Monat Cashflow: Es ist mein PKW-Stellplatz, den wir selber nicht brauchen. Ein stabiles, passives Einkommen, welches auch im November verlässlich auf mein Konto floss. Anfang Mai stand eine Neuvermietung des Stellplatzes an, welche ich zu einer kleinen Mieterhöhung auf 35 Euro pro Monat nutzte.
Einkünfte aus Geldmarktkonten
Im Juli 2022 gab's zum vorerst letzten mal Zinsen von Zinspilot und WeltSparen: WeltSparen kehre ich komplett den Rücken, weil der Steueraufwand auf dieser Plattform unverhältnismäßig hoch ist. Meine Zinspilot-Einlagen (das, was nach meinen massiven Käufen im Laufe des vergangenen Jahres noch übrig ist) verschob ich auf mein Tagesgeldkonto bei der Consorsbank – und neuerdings zu Trade Republic.
Dort gibt es seit Januar 2023 eine Guthabenverzinsung, die im September sogar von 2 Prozent auf 4 Prozent angehoben wurde. Zwar habe ich nicht vor, mein komplettes Tagesgeld zu Trade Republic zu verschieben (Diversifikation halte ich auch hier für den Schlüssel zum Erfolg). Einen mittleren, zweistelligen Beträge werde ich aber Schritte für Schritt dort "parken".
Wenn du noch kein Depot bei Trade Republic hast, kannst du dir über diesen Link 4 Prozent Guthabenverzinsung (*) sichern!
Meine beiden Tagesgeldkonten (Consorsbank + Trade Republic) bescherten mir im November Zinseinkünfte in Höhe von 5,76 Euro ein: Soviel erhielt ich noch nie aus Geldmarktkonten – neuer persönlicher Rekord.
Fazit: 400 Euro Cashflow im November – neue Ziele vor Augen
Mein Cashflowziel für's Jahr 2023 erreichte ich bereits im Oktober – Zeit in die Zukunft zu blicken! Angesichts meines verhältnismäßig kleinen ETF-Portfolios sowie meiner quasi nicht vorhandenen Cash-Reserve werde ich mich im Jahr 2024 vor allem auf den Ausbau dieser beiden Assets fokussieren. Für meine Cashflows bedeutet das eingeschränktes Wachstumspotential, da mein ETF-Weltportfolio nicht auf Ausschüttungen ausgerichtet ist. Solange die Zinsen auf Geldmarktkonten – insbesondere auf Tagesgeld – so attraktiv sind wie aktuell, könnte hier der eine oder andere Euro mehr fließen.
Da ich darüber hinaus mein REIT-Portfolio kürzlich ausbaute (was sich größtenteils erst 2024 im Cashflow niederschlagen wird), ich mit Rückflüssen von Estateguru rechne und ein neuer P2P-Kredite-Kredite im August drin ist, schraube ich mein monatliches Cashflow-Ziel 2024 auf 500 Euro monatlich hoch. Wenn du wissen willst, ob ich das tatsächlich hinbekomme, folge mir am besten auf Facebook. Oder abonniere diese Seite in deinem RSS-Feed – ich würde mich freuen!
Mehr über meine Cashflows, Käufe und Verkäufe findest du in meinem Investmenttagebuch
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