Viele Aktien, die im Februar Dividenden zahlen gibt's nicht – zumindest nicht in meinem Depot. Dafür konnte ich mich über eine solide Entwicklung meiner ETF Ausschüttungen im Februar freuen. Woher meine knapp 400 Euro Cashflow im Februar stammten, erfährst du in meinem heutigen Cashflow-Update. Ich wünsche dir viel Spaß beim Lesen!
Quelle: meine Konten und Depots
Dividenden Februar: ASML und Apple schütten aus
ASML und Apple gehören zu den Aktien, die im Februar Dividende zahlen – mehr gab's leider nicht. Im März erwarte ich deutlich höhere Ausschüttungen, mal sehen wieviel es letztendlich wird.
Quelle: parqet
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ETF Ausschüttung Februar: Solider Cashflow Indexfonds
Auch mein ETF-Weltportfolio beteiligt sich im Februar wieder an meinem Cashflow. Im Vergleich zum Vorjahresmonat legten meine ETF-Ausschüttungen im Februar übrigens um knapp 50 Prozent zu.
Quelle: parqet
Mehr Infos zu meinen ETFs findest du im ETF-Atlas.
Solide 112 Euro Cashflow aus passiven Immobilieninvestments – Immobilien-ETF sei Dank
Investments, die in Immobilien investieren, ohne dabei selbst Besitzer der Immobilie zu werden, bezeichne ich als "passive Immobilieninvestments". Darunter fallen Immobilien-ETFs, REITs Dividenden und P2P-Anlagen mit Immobilienschwerpunkt. Insgesamt stiegen meine Einnahmen aus diesem Bereich im Vergleich zum Vorjahr von 104,31 Euro auf 112,78 Euro. Dafür verantwortlich waren hauptsächlich meine Immobilien-ETF, deren Ausschüttungen um rund 13 Euro im Vergleich zum Vorjahreszeitraum stiegen. An meinen bisheriger Cashflow-Rekord aus passiven Immobilieninvestments reichte der Februar jedoch nicht heran (168,97 Euro im September 2023).
Immobilienaktien (REITs)
Auch drei meiner REITs zahlten Dividende im Februar – unter anderem einer meiner 5 Top-REITs (ausgegrünter Wert).
Quelle: mein LYNX-Depot
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P2P-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt
Insgesamt nutze ich vier Crowdfunding-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt: Zum einen Crowdpear, EstateGuru sowie Reinvest24 aus dem Baltikum, zum anderen Exporo aus Deutschland. Zwei der vier Plattformen schütteten im Februar aus – die paar Cent auf Reinvest24 sind nicht wirklich erwähnenswert.
EstateGuru
| Name | EstateGuru |
| Schwerpunkt | Immobilienkredite |
| investiertes Kapital | 2.254,44 Euro |
| erhaltene Zinsen | 10,44 Euro |
| Rendite im Februar | 5,6 % (p.a, annualisiert) |
| Kredite in Verzug | 0,0 % |
| Kredite in Einholung | 66,0 % (1.500,00 Euro) |
Quelle: mein EstateGuru-Account
Leider gab's auch im Februar keine erfolgreichen Einholungen bei EstateGuru – im Gegenteil: Ein weiterer Kredit kann nicht zahlen und fiel somit in die Kategorie "Einholungen".
Reinvest24
| Name | Reinvest24 |
| Schwerpunkt | Immobilienkredite |
| investiertes Kapital | 1.153,44 Euro |
| erhaltene Zinsen | 0,44 Euro |
| Rendite im Februar | 0,5 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein Reinvest24-Account
Bei EstateGuru habe ich noch Hoffnung, bei Reinvest24 eigentlich nicht. Mittlerweile zahlt beinahe kein Kredit mehr regelmäßig Zinsen, was in einer lächerlichen Rendite von 0,5 Prozent im Februar resultiert.
Crowdpear
| Name | Crowdpear |
| Schwerpunkt | Immobilien- und Geschäftskredite |
| investiertes Kapital | 714,97 Euro |
| erhaltene Zinsen | 4,79 Euro |
| Rendite im Februar | 8,0 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein Crowdpear-Account
Crowdpear – die einzige P2P-Plattform mit Immobilienschwerpunkt, mit der ich zufrieden bin – bescherte mir im Februar eine solide Rendite in Höhe von 8 Prozent.
Wenn du dich über meinen Freundschaftslink bei Crowdpear registrierst und mindestens 100 Euro investierst, erhalten wir beide jeweils einen Bonus von 25 Euro.
Rückläufige Zinserträge bei meinen P2P-Plattformen
Da ich im Februar eine größere Summe von Bondora Go & Grow zu Crowdpear, Twino und Mintos verschob, fielen meine P2P-Erträge in diesem Monat etwas niedriger aus als im Vormonat. Meine Einnahmen aus P2P-Krediten (ohne Immo-Plattformen) fielen im Februar von 186,70 Euro auf 179,76 Euro. Die annualisierte Rendite (inklusive Crowdpear, EstateGuru und Reinvest24) fiel im Vergleich zum Vormonat um 0,9 Prozentpunkte auf 9,0 Prozent.
Bondora Go & Grow
| Name | Bondora Go & Grow |
| Schwerpunkt | Konsumentenkredite |
| investiertes Kapital | 1.006,03 Euro |
| erhaltene Zinsen | 5,39 Euro |
| Rendite im Februar | 6,4 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein Bondora Go & Grow-Account
Wie bereits erwähnt reduzierte ich im Februar meine Bondora Go & Grow Position um über 50 Prozent. Entsprechend "brach" mein Cashflow auf dieser Plattform ein. Im aktuellen Zinsumfeld ist mir die Rendite von 6,75 Prozent schlichtweg zu niedrig, weshalb ich eine weitere Reduzierung nicht ausschließe.
Über meinen Freundschaftslink kannst du dir ab sofort knapp 7 Prozent Zinsen bei täglicher Verfügbarkeit sichern – und erhältst dank dem hinterlegten Bonuscode einen Willkommensbonus in Höhe von 5 Euro.
Debitum Network
| Name | Debitum Network |
| Schwerpunkt | Geschäftskredite, Factoring |
| investiertes Kapital | 2.131,89 Euro |
| erhaltene Zinsen | 14,98 Euro |
| Rendite im Februar | 8,4 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein Debitum Network-Account
Wenn du jetzt bei Debitum Network investiert, erhältst du bei Registrierung über den folgenden Link (*) bis zu 25 Euro Willkommensbonus (Promo-Code: U1JHD).
Twino
| Name | Twino |
| Schwerpunkt | Konsumentenkredite |
| investiertes Kapital | 2.089,53 Euro |
| erhaltene Zinsen | 15,76 Euro |
| Rendite im Februar | 9,1 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein Twino-Accoun
Wenn du dich über die folgende Schaltfläche (*) bei Twino registrierst, erhältst du dank des im Link hinterlegten Twino Promo Codes 20 Euro Willkommensbonus. Einzige Voraussetzung: Du musst 100 Euro auf der P2P-Plattform von Twino investieren.
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viainvest
| Name | viainvest |
| Schwerpunkt | Payday Loans |
| investiertes Kapital | 5.991,06 Euro |
| erhaltene Zinsen | 60,65 Euro |
| Rendite im Februar | 12,1 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein viainvest-Account
Sowohl was die Rendite betrifft als auch bezüglich Zuverlässigkeit ist und bleibt viainvest meine persönliche Top-P2P-Plattform.
PeerBerry
| Name | PeerBerry |
| Schwerpunkt | verschiedene Anbahner |
| investiertes Kapital | 5.241,36 Euro |
| erhaltene Zinsen | 40,81 Euro |
| Rendite im Februar | 9,3 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein Peerberry-Account
In Punkto Vertrauen ist PeerBerry meine Nummer eins unter den P2P-Plattformen – nirgendwo habe ich ein besseres Gefühl als hier.
Sichere dir deinen PeerBerry-Bonus
Wenn du dich über den folgenden Link (*) bei PeerBerry registrierst, erhältst du einen Cashback in Höhe von 0,5 Prozent auf deine Investments innerhalb der ersten 90 Tage nach Registrierung (Rechts oben kannst du die Sprache übrigens auf deutsch umstellen).
Robocash
| Name | Robocash |
| Schwerpunkt | verschiedene Anbahner |
| investiertes Kapital | 1.648,47 Euro |
| erhaltene Zinsen | 13,31 Euro |
| Rendite im Februar | 9,7 % (p.a, annualisiert) |
| überfällig | 7,9 % |
Quelle: mein Robocash-Account
Sichere dir über diesen Freundschaftslink deinen persönlichen Robocash-Willkommensbonus (keine Ahnung, was Robocash dir als Bonus gibt – geschweige denn, was ich bekomme :-D Wenn du den Link probiert hast, gib mir gerne Bescheid. Wenn nix kommen sollte, lass ich mir was einfallen – versprochen!). Du kannst links oben übrigens auf Deutsch umstellen.
Esketit
| Name | Esketit |
| Schwerpunkt | Payday Loans, kurzfristige Konsumkredite |
| investiertes Kapital | 1.028,79 Euro |
| erhaltene Zinsen | 9,50 Euro |
| Rendite im Februar | 11,1 % (p.a, annualisiert) |
| Verzugsquote | 27,0 % |
Quelle: mein Esketit-Account
Die hohe Verzugsquote sieht schlimmer aus als sie es im Endeffekt ist – fast alle Verzüge befinden sich ein einem Zeitraum zwischen einem und 15 Tagen. Mit konstant zweistelligen Renditen zählt Esketit zu den profitabelsten P2P-Plattformen in meinem Portfolio.
Wenn du dich über meinen persönlichen Freundschaftslink (*) registrierst, erhalten wir beide jeweils 10 Euro auf unser Esketit-Konto gutgeschrieben (rechts oben kannst du auf Deutsch umstellen).
Lande
| Name | Lande (ehemals Landsecured) |
| Schwerpunkt | Kredite im Bereich Landwirtschaft |
| investiertes Kapital | 405,99 Euro |
| erhaltene Zinsen | 2,82 Euro |
| Rendite im Februar | 8,3 % (p.a, annualisiert) |
Quelle: mein Lande-Account
Mintos
| Name | Mintos |
| Schwerpunkt | Konsumentenkredite |
| investiertes Kapital | 2.276,28 Euro |
| erhaltene Zinsen | 16,54 Euro |
| Rendite im Februar | 8,7 % (p.a, annualisiert) |
| Verzugsquote | 12,3 % |
Quelle: mein Mintos-Account
Da ich im Februar eine größere Summe auf mein Mintos-Konto einbezahlt habe, diese aber größtenteils noch keine Einfluss auf den Cashflow hatte, sieht die Rendite in diesem Monat etwas mickrig aus. Es läuft jedoch alles nach Plan – im März dürfte an dieser Stelle wieder eine zweistellige Rendite zu finden sein.
Keiner ist so spendabel wie Mintos: Wenn du dich über meinen Freundschaftslink (*) bei Mintos registrierst, erhältst du einen satten Bonus in Höhe von 50 Euro, wenn du mindestens 1.000 Euro auf der Plattform investierst!
BEFRISTETE AKTION: Wer sich bis 31.03. registriert und investiert, der erhält sogar 62,50 Euro Willkommensbonus – einfach die folgende Schaltfläche nutzen, satte Renditen kassieren und 62,50 Euro Bonus sichern!
Mein Kredite – wenn Kredite Kredite finanzieren
Seit August 2022 ist ein Teil meines P2P-Portfolios fremdfinanziert – mit einem 10.000 Euro-Kredit von Creditplus (mehr zum Kredit erfährst du in meinem August-Update). Insgesamt musste ich für mein Darlehen im Februar 10,62 Euro Zinsen zahlen, der Rest meiner monatlichen Rate floss in die Tilgung.
| Anbieter | CreditPlus |
| Summe | 10.000 Euro |
| Zinssatz | 5,09 % |
| Laufzeit | 24 Monate |
| monatliche Rate | 439,50 Euro |
| Zinsen Februar | 10,62 Euro |
| Kontozugriff erforderlich | nein |
Quelle: mein CreditPlus-Account
Im April 2023 nahm ich ein weiteres Darlehen für meine P2P-Kredite auf, diesmal bei der SWK Bank.
| Anbieter | SWK Bank |
| Summe | 5.000 Euro |
| Zinssatz | 3,99 % |
| Laufzeit | 48 Monate |
| monatliche Rate | 112,57 Euro |
| Zinsen Februar | 13,72 Euro |
| Kontozugriff erforderlich | nein |
Quelle: mein SWK Bank-Account
(*) Link zur SWK-Bank ist ein Affiliate-Link
Es soll nicht unerwähnt bleiben, dass ich im Falle ausfallender Kredite weiter Zinsen und Tilgung zahlen muss: Gewinn ohne Eigenkapital gibt's leider nicht kostenlos: Wer mit Fremdkapital investiert, der erhöht sein Risiko erheblich!
Einkünfte aus Vermietung
Dieses Investment generiert zuverlässig Monat für Monat Cashflow: Es ist mein PKW-Stellplatz, den wir selber nicht brauchen. Ein stabiles, passives Einkommen, welches auch im Februar verlässlich auf mein Konto floss. Anfang Mai 2023 stand eine Neuvermietung des Stellplatzes an, welche ich zu einer kleinen Mieterhöhung auf 35 Euro pro Monat nutzte.
Einkünfte aus Geldmarktkonten
Im Februar gab's nur die monatlich Zinsausschüttung meines Trade Republic-Guthabenkontos (*) – comdirect, Commerzbank und Consorsbank schütten quartalsweise aus. Da mein Aktien- und ETF-Portfolio von einem Rekordhoch zum nächsten jagen, werde ich in den nächsten Wochen und Monaten mein Geldmarkt-Aktivitäten ausbauen. Zunächst fülle ich meine Tagesgeldkonten Richtung 15.000 Euro auf. Anschließend folgen Festgeld-Investments, um mir die derzeit attraktiven Zinsen langfristig zu sichern. Auch einen kleinen Anleihen-Anteile schließe ich nicht völlig aus – je nachdem wie sich das Zinsniveau beziehungsweise die Börsenkurse entwickeln.
(*) Affiliate-Link
Fazit: Noch liege ich hinter meinem Plan zurück – noch
500 Euro Cashflow im Monat – so lautet mein ambitioniertes Ziel für 2024. Sowohl der Januar als auch der Februar lagen recht deutlich unterhalb dieses Ziels, dennoch bin ich zuversichtlich, die 6.000 Euro pro Jahr in 2024 zu erreichen.
- Januar und Februar sind traditionell die schwächsten beiden Monate
- Im August ist einer meiner beiden P2P-Kredite abgezahlt – ich kann also einen neuen aufnehmen, was im vierten Quartal zu stark steigenden P2P-Einnahmen führen wird
- Der Ausbau meiner Geldmarktkonten wird erst in den nächsten Monaten wirklich sichtbar werden. Auch hier erwarte ich eine signifikante Cashflow-Steigerung
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Mehr über meine Cashflows, Käufe und Verkäufe findest du in meinem Investmenttagebuch
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