Im Dezember konnte ich mich über einen starken Cashflow von 450 Euro freuen. Welche meiner Anlagen sich den Titel "Best Cashflow Investments 2023" verdienten und wer im Dezember schwächelte, erfährst du im heutigen Cashflow-Update. Ich wünsche dir viel Spaß beim Lesen!

 

Vierthöchster Cashflow aus Aktien in 2023

Quelle: parqet

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Über 40 Euro Cashflow aus meinem ETF-Weltportfolio

Quelle: parqet 

Mehr Infos zu diesen ETFs findest du im ETF-Atlas.

Zum 11ten mal in Folge 100 Euro oder mehr Cashflow aus passiven Immobilieninvestments

Investments, die in Immobilien investieren, ohne dabei selbst Besitzer der Immobilie zu werden, bezeichne ich als "passive Immobilieninvestments". Darunter fallen Immobilien-ETFs, REITs und P2P-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt. Insgesamt stiegen meine Einnahmen aus diesem Bereich im Vergleich zum Vorjahr von 67,91 Euro auf 109,23 Euro. Dafür verantwortlich waren meine Immobilien-ETFs sowie meine REITs, deren Ausschüttungen sich mehr als verdoppelten beziehungsweise verachtfachten. An meinen bisheriger Cashflow-Rekord aus passiven Immobilieninvestments reichte der Dezember jedoch nicht heran (168,97 Euro im September 2023).

Immobilien-ETFs

Quelle: parqet 

Immobilienaktien (REITs)

Quelle: mein LYNX-Depot

Die "ausgegrünten" Werte sind Teil meines Premiumberichts "Meine 5 Top-REITs", denn du dir hier sichern kannst. Zu allen anderen Werten findest du nachfolgend die Links zu meinen Analysen.

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P2P-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt

Insgesamt nutze ich vier Crowdfunding-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt: Zum einen Crowdpear, EstateGuru sowie Reinvest24 aus dem Baltikum, zum anderen Exporo aus Deutschland. Tatsächlich schüttete jedoch nur eine einzige dieser Plattformen einen nennenswerten Betrag im Dezember aus.

EstateGuru

Wie erwartet gab's auch im Dezember 2023 keine Rückgewinnungen aus Einholungen – im Gegenteil: Im Dezember fiel sogar ein weiterer Kredit aus. Immerhin befindet sich abgesehen von den ganzen Einholungen kein weiterer Kredit in Verzug.

Name	EstateGuru
Schwerpunkt	Immobilienkredite
investiertes Kapital	2.274,22 Euro
erhaltene Zinsen	10,26 Euro
Rendite im Dezember	5,4 % (p.a, annualisiert)
Kredite in Verzug	0,0 %
Kredite in Einholung	61,2 % (1.450,00 Euro)

Quelle: mein EstateGuru-Account

Viel mehr gibt's an dieser Stelle auch nicht zu sagen, über EstateGuru hab ich die letzten Monate genug gemeckert. Für 2024 wurden Rückholungen der ausgefallenen Kredite angekündigt, ich bin gespannt.

Reinvest24

Wenn es eine Plattform gibt, die noch schlechter läuft als EstateGuru, dann ist das Reinvest24. Hier fließen nicht nur kaum noch Zinsen, meine Ende Dezember veranlasste Auszahlung ist bis heute nicht auf meinem Konto angekommen (Stand: 08.01.2024).

Name	Reinvest24
Schwerpunkt	Immobilienkredite
investiertes Kapital	1.151,76 Euro
erhaltene Zinsen	0,44 Euro
Rendite im Dezember	0,5 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Reinvest24-Account

Ehrlich gesagt ist mir das erst bei der Arbeit an diesem Beitrag aufgefallen, weshalb ich erst jetzt eine E-Mail an den Support von Reinvest24 geschickt habe. Mal sehen was da zurückkommt, ein gutes Gefühl habe ich bei dieser Plattform schon seit ein paar Monaten nicht mehr...

Crowdpear & Exporo

Beide Plattformen zahlten im Dezember keine Zinsen, was anderen quartalsweise erfolgenden Ausschüttungen liegt.

Best Cashflow Investments: P2P-Kredite mit Ausschüttungsrekord

Während mir die meisten meiner Immobilienplattformen wie beschrieben Kopfschmerzen statt Zinsen bescheren, läuft es in meinem "klassischen" P2P-Portfolio deutlich besser. Meine Einnahmen aus P2P-Krediten (ohne Immo-Plattformen) stiegen im Dezember von 181,42 Euro auf 186,57 Euro – neuer persönlicher Höchstwert. Die annualisierte Rendite (inklusive Crowdpear, EstateGuru und Reinvest24) fiel von 9,2 Prozent auf 9,1 Prozent – Immobilien sei Dank...

Bondora Go & Grow

Bei Bondora Go & Grow läuft weiterhin alles wie am Schnürchen: Wie jeden Monat flossen die versprochenen 6,75 Prozent pünktlich auf mein Konto.

Name	Bondora Go & Grow
Schwerpunkt	Konsumentenkredite
investiertes Kapital	2.312,96 Euro
erhaltene Zinsen	13,21 Euro
Rendite im Dezember	6,8 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Bondora Go & Grow-Account

Seit Anfang Juni ist Bondora Go & Grow übrigens auch wieder für neue Anleger verfügbar – bisher waren die 6,75 Prozent nur "Bestandsinvestoren" wie mir vorbehalten. Über meinen Freundschaftslink kannst du dir ab sofort knapp 7 Prozent Zinsen sichern – und erhältst dank dem hinterlegten Bonuscode einen Willkommensbonus in Höhe von 5 Euro.

Debitum Network

Schon seit Monaten steigen die Zinsen für neu ausgegebene Kredite bei Debitum Network – und schön langsam schlägt sich das auch auf meiner persönlichen Rendite nieder.

Name	Debitum Network
Schwerpunkt	Geschäftskredite, Factoring
investiertes Kapital	2.139,51 Euro
erhaltene Zinsen	16,06 Euro
Rendite im Dezember	9,0 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Debitum Network-Account

Solide 9 Prozent bescherte mir die Plattform im Dezember, eine runde Sache. Ich positiver Dinge, dass ich bald an die 10 Prozent-Marke kratzen werde, da meine letzten Neuinvestitionen allesamt zweistellig rentieren. Frisches Kapital wird's vorerst trotzdem nicht geben, weil ich CrowdPear, Esketit, Mintos und Twino als die noch etwas attraktiveren Plattformen bewerte.

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Wenn du jetzt bei Debitum Network investiert, erhältst du bei Registrierung über den folgenden Link (*) bis zu 25 Euro Willkommensbonus (Promo-Code: U1JHD).

 

Twino 

Bei Twino sprang meine Rendite wieder über die 10 Prozent Marke, eine schöne Sache.

Name	Twino
Schwerpunkt	Konsumentenkredite
investiertes Kapital	1.909,10 Euro
erhaltene Zinsen	16,75 Euro
Rendite im Dezember	10,5 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Twino-Account

Auf dieser Plattform läuft's ebenfalls richtig rund – kein Cash Drag, keine Verzüge oder gar Ausfälle und auch sonst keine Unannehmlichkeiten. Twino zählte damit ein weiteres mal zu meinen Best Cashflow Investments in meinem Portfolio. Sobald wieder frisches Kapital in meine P2P-Kredite fließt, wird Twino als eine der ersten Plattformen davon profitieren.

Auch Lust auf zweistellige Renditen? Hier geht's direkt zu TWINO (*) 

viainvest

Auch wenn meine Rendite auf viainvest von 12,3 Prozent im November auf 11,9 Prozent im Dezember zurückging: Die lettische Plattform lieferte ein phantastisches Jahr 2023 ab gehört ohne Zweifel zu meinen Top 3 P2P-Plattformen.

Name	viainvest
Schwerpunkt	Payday Loans
investiertes Kapital	5.868,98 Euro
erhaltene Zinsen	58,14 Euro
Rendite im Dezember	11,9 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein viainvest-Account

Wäre meine viainvest-Position nicht schon so groß, würde ich hier ebenfalls frisches Geld anlegen. Aber: Auch in meine P2P-Portfolio versuche, Klumenrisiken zu vermeiden. Entsprechend läuft viainvest einfach weiter – Zinsen und Rückzahlungen werden investiert, frisches Kapital gibt's vorerst nicht.

PeerBerry

Wie im letzten Depotupdate vermutet schlägt die etwas höhere Rendite bei den Immobilienkrediten mehr und mehr auch in meinem Portfolio durch, was zu einer um 0,4 Prozent höheren Rendite als im November führte.

Name	PeerBerry
Schwerpunkt	verschiedene Anbahner
investiertes Kapital	5.158,53 Euro
erhaltene Zinsen	41,46 Euro
Rendite im Dezember	9,6 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Peerberry-Account

Es scheint, als hätte PeerBerry seine Cash Drag-Probleme langsam aber sicher in den Griff bekommen. Eine gute – insbesondere im Sommer war ich so genervt von meinem herumliegenden Geld, dass ich zeitweise sogar ein paar Euro von PeerBerry abzog. Aktuell sehe ich hierfür keinen Grund, PeerBerry läuft wie am Schnürchen, nur die Rendite könnte noch ein bisschen höher sein.

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Wenn du dich über den folgenden Link (*) bei PeerBerry registrierst, erhältst du einen Cashback in Höhe von 0,5 Prozent auf deine Investments innerhalb der ersten 90 Tage nach Registrierung (Rechts oben kannst du die Sprache übrigens auf deutsch umstellen).

Robocash 

Fast genau so solide wie PeerBerry ist in meinen Augen Robocash. Auch die Rendite der kroatischen Plattform bewegt sich auf einem ähnlichen Niveau.

Name	Robocash
Schwerpunkt	verschiedene Anbahner
investiertes Kapital	1.620,72 Euro
erhaltene Zinsen	13,30 Euro
Rendite im Dezember	9,8 % (p.a, annualisiert)
überfällig	12,0 %

Quelle: mein Robocash-Account

Kleinere Aufstockung fasse ich derzeit in's Auge, größere Aufstockung wird's hier aber vorerst nicht geben – CrowdPear, Mintos und Twino erscheinen mir aufgrund ihrer etwas höheren Rendite attraktiver.

Sichere dir über diesen Freundschaftslink deinen persönlichen Robocash-Willkommensbonus (keine Ahnung, was Robocash dir als Bonus gibt – geschweige denn, was ich bekomme :-D Wenn du den Link probiert hast, gib mir gerne Bescheid. Wenn nix kommen sollte, lass ich mir was einfallen – versprochen!). Du kannst links oben übrigens auf Deutsch umstellen.

Esketit

Die Rendite auf Esketit fiel im Vergleich zum Vormonat zwar etwas, kann sich aber mit gut 10 Prozent immer noch sehen lassen. Leider ist die Verzugsquote derzeit fast doppelt so hoch wie vor vier Wochen.

Name	Esketit
Schwerpunkt	Payday Loans, kurzfristige Konsumkredite
investiertes Kapital	861,29 Euro
erhaltene Zinsen	7,40 Euro
Rendite im Dezember	10,3 % (p.a, annualisiert)
Verzugsquote	30,4 %

Quelle: mein Esketit-Account

Das kam in der Vergangenheit immer wieder mal vor, in den letzten Wochen und Monaten verschwand das Phänomen der hohen Verzugsquote jedoch beinahe vollständig. Bisher führte nicht ein einziger Verzug zu einem Ausfall in meinem Esketit-Portfolio, weshalb mich das nicht wirklich nervös macht. Dennoch werde ich die Verzugsquote natürlich im Blick behalten.

Wenn du dich über meinen persönlichen Freundschaftslink (*) registrierst, erhalten wir beide jeweils 10 Euro auf unser Esketit-Konto gutgeschrieben (rechts oben kannst du auf Deutsch umstellen).

Lande

Einen starken Monat zauberte Lande – eine Plattform, die Kredite an Landwirte vermittelt – aus dem Hut: Zweistellige Renditen sind hier eher die Seltenheit, zumindest in meinem Portfolio.

Name	Lande (ehemals Landsecured)
Schwerpunkt	Kredite im Bereich Landwirtschaft
investiertes Kapital	438,11 Euro
erhaltene Zinsen	3,79 Euro
Rendite im Dezember	10,4 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Lande-Account

Da auf Lande viele Kredite quartalsweise ausschütten, gibt's mal bessere Monate – mal schlechtere. Hier müssen wir also stets das Gesamtbild im Blick behalten, was bei mir eher durchschnittlich ausfällt. Der August und der Dezember waren top, Mai und September ein Flop. Der Rest war so irgendwo zwischen drin, so um die 6 bis 8 Prozent Rendite. Das ist solide, aber nichts, was ich jetzt massiv ausbauen muss. Bei Lande lasse ich daher erstmal alles so, wie es gerade ist.

Wer ebenfalls auf Lande investieren will, der erhält über meinen persönlichen Empfehlungslink einen Willkommensbonus: 1 Prozent deines investierten Kapitals gibt's innerhalb der ersten 90 Tagen als Cashback zurück.

Mintos

Einmal mehr überzeugt Mintos: Der Dezember war nicht nur der ausschüttungsstärkste Monat, seit ich auf der Plattform aktiv bin. Darüber hinaus war es bereits das sechste Mal in Folge, dass meine Zinserträge im Vergleich zum Vormonat gestiegen sind. Ein absolutes Novum in meinem P2P-Portfolio.

Name	Mintos
Schwerpunkt	Konsumentenkredite
investiertes Kapital	1.732,55 Euro
erhaltene Zinsen	16,76 Euro
Rendite im Dezember	11,6 % (p.a, annualisiert)
Verzugsquote	13,2 %

Quelle: mein Mintos-Account

Wenn es um den Ausbau meines P2P-Portfolios geht, ist Mintos daher aktuell meine klare Nummer eins – für mich zählt Mintos zu den Best Cashflow Investments im Jahr 2024.

Keiner ist so spendabel wie Mintos: Wenn du dich über meinen Freundschaftslink (*) bei Mintos registrierst, erhältst du einen satten Bonus in Höhe von 50 Euro, wenn du mindestens 1.000 Euro auf der Plattform investierst!

Mein Kredite – wenn Kredite Kredite finanzieren 

Seit August 2022 ist ein Teil meines P2P-Portfolios fremdfinanziert – mit einem 10.000 Euro-Kredit von Creditplus (mehr zum Kredit erfährst du in meinem August-Update). Insgesamt musste ich für mein Darlehen im Dezember 14,15 Euro Zinsen zahlen, der Rest meiner monatlichen Rate floss in die Tilgung.

Anbieter	CreditPlus
Summe	10.000 Euro
Zinssatz	5,09 %
Laufzeit	24 Monate
monatliche Rate	439,50 Euro
Zinsen Dezember	14,15 Euro
Kontozugriff erforderlich	nein

Quelle: mein CreditPlus-Account

Im April 2023 nahm ich ein weiteres Darlehen für meine P2P-Kredite auf, diesmal bei der SWK Bank.

Anbieter	SWK Bank
Summe	5.000 Euro
Zinssatz	3,99 %
Laufzeit	48 Monate
monatliche Rate	112,57 Euro
Zinsen Dezember	14,37 Euro
Kontozugriff erforderlich	nein

Quelle: mein SWK Bank-Account

(*) Link zur SWK-Bank ist ein Affiliate-Link

Es soll nicht unerwähnt bleiben, dass ich im Falle ausfallender Kredite weiter Zinsen und Tilgung zahlen muss: Gewinn ohne Eigenkapital gibt's leider nicht kostenlos: Wer mit Fremdkapital investiert, der erhöht sein Risiko erheblich!

Einkünfte aus Vermietung

Dieses Investment generiert zuverlässig Monat für Monat Cashflow: Es ist mein PKW-Stellplatz, den wir selber nicht brauchen. Ein stabiles, passives Einkommen, welches auch im Dezember verlässlich auf mein Konto floss. Anfang Mai stand eine Neuvermietung des Stellplatzes an, welche ich zu einer kleinen Mieterhöhung auf 35 Euro pro Monat nutzte.

Einkünfte aus Geldmarktkonten

Inzwischen gibt's tatsächlich auf beinahe jedes Tagesgeldkonto wieder Zinsen. Eine Sache, die vor rund eineinhalb Jahren noch als unvorstellbar galt! Sogar mein Commerzbank-Tagesgeldkonto, das ich ausschließlich als Steuerrücklage nutze, zahlte Zinsen. So konnte ich mich über mehr als 13 Euro aus Tagesgeldkonten freuen – ich kann's immer noch nicht glauben.

Mein Best Cashflow Investment unter meinen Tagesgeldkonten ist übrigens Trade Republic. Hier gibt's 4 Prozent Zinsen auf Kapital, dass auf dem Verrechnungskonto herumliegt – bei monatlich Zinsgutschrift.

Wenn du noch kein Depot bei Trade Republic hast, kannst du dir über diesen Link 4 Prozent Guthabenverzinsung (*) sichern!

Fazit: Über 5.000 Euro Cashflow in 2023 – mein Ausblick auf 2024

Mein Cashflowziel von 350 Euro monatlich (oder 4.200 Euro jährlich) erreichte ich 2023 ziemlich souverän – es ist also an der Zeit, sich höhere Ziele zu stecken. Da meine Schwerpunkte 2024 der Wiederaufbau meiner Cashreserve sowie der Ausbau meines ETF-Weltportfolios sein werden, muss ich allerdings realistisch bleiben: Eine Cashflow-Verdopplung wird es mit dieser Strategie sicher nicht geben.

Aber einen monatlichen Cashflow von 500 Euro halte ich für realistisch, zumindest im Mittelwert. Im Januar und Februar werde ich dieses Ziel vermutlich nicht erreichen, was jedoch die dividendenstarken Monate Mai, Juni und Juli wieder ausgleichen sollten. Da im August einer meiner beiden P2P-Kredite ausläuft, kann ich dieses monatliche Budget – zumindest teilweise – in einen neuen Kredit investieren. Das sollte ab September für einen kräftigen Cashflow-Schub sorgen. Auch habe ich die Hoffnung, dass EstateGuru zumindest ein paar Euro von den ausgefallen Krediten zurückholen kann, was ebenfalls Rückenwind für meinen Cashflow bedeuten könnte. 

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