Mit einem Cashflow von knapp 460 Euro konnte ich mich über das zweitbeste Ergebnis des Jahres freuen. Eine tolle Entwicklung, die ich vor allem meinen soliden REIT-Ausschüttungen zu verdanken habe – trotz des schwierigen Umfelds im Immobiliensektor.

Auch auf meine P2P-Plattformen war nach einem etwas schwächeren Vormonat wieder Verlass. Besonders erfreulich: Meine ausschüttenden ETF tragen einen immer größeren Beitrag zu meinen Ausschüttungen bei. Woher genau meine Cashflows im September stammten, erfährst du im heutigen Cashflow-Update – viel Spaß beim Lesen!

Solide Dividenden dank US-Aktien

Quelle: parqet

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Knapp 50 Euro ETF-Ausschüttungen – neuer Bestwert!

Einen neuen, persönlichen Rekord erzielten meine ausschüttenden ETF: Knapp 50 Euro steuerte mein ETF-Weltportfolio zum September-Cashflow bei – Tendenz steigend.

Quelle: parqet

Mehr Infos zu diesen ETFs findest du in meinem ETF-Atlas.

Neuer Cashflow-Rekord mit passiven Immobilien-Investments

Investments, die in Immobilien investieren, ohne dabei selbst Besitzer der Immobilie zu werden, bezeichne ich als "passive Immobilieninvestments". Darunter fallen Immobilien-ETFs, REITs und P2P-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt. Insgesamt stiegen meine Einnahmen aus diesem Bereich im Vergleich zum Vorjahr von 130,89 Euro auf 168,97 Euro – neuer persönlicher Bestwert! Dafür verantwortlich waren hauptsächlich meine REITs – meine Immobilien-ETFs sowie meine Crowdinvesting-Immobilien enttäuschten leider wieder einmal. Mein bisheriger Cashflow-Rekord aus passiven Immobilieninvestments lag übrigens bei 163,68 Euro (März 2023).

Meine Lieblingskreditkarte gibt's bald nicht mehr! Wer ebenfalls betroffen ist und jetzt nach einer Alternative mit Cashback sucht, der könnte bei diesen drei Karten fündig werden.

Immobilien-ETFs

Parallel zu meinen ausschüttenden Immo-ETFs von iShares im Vormonat, fiel auch die Dividende des VanEck Global Real Estate ETF – und zwar von 0,72 Euro in 2022 auf 0,33 Euro in 2023. Ein Einbruch, der ein besseres Cashflow-Ergebnis verhinderte.

Quelle: parqet

Immobilien-ETFs bleiben damit das Sorgenkind in meinem Portfolio, eine detaillierte Analyse zur aktuellen Lage folgt in Kürze hier auf meinem Blog.

Immobilienaktien (REITs)

Auch wenn sich meine REITs den Kursverlusten nicht entziehen konnten, ihre Cashflows entwickeln sich – im Gegensatz zu meinen Immo-ETFs – bärenstark.

Quelle: mein LYNX-Depot 

Meine 5 Top REITs 2023 (ausgegrünte Werte) hatten großen Anteil an diesem hervorragenden Ergebnis. Da die Kurse im Immobiliensegment wie angedeutet weiter gefallen sind, überlege ich gerade, ob und wie ich von dieser günstigen Gelegenheit am besten profitieren kann. Fest steht: Die niedrigen Kurse meiner REIT-Aktien werde ich in den nächsten Wochen auf jeden Fall nutzen.

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P2P-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt

Insgesamt nutze ich vier Crowdfunding-Plattformen mit Immobilienschwerpunkt: Zum einen Crowdpear, EstateGuru sowie Reinvest24 aus dem Baltikum, zum anderen Exporo aus Deutschland. Crowdpear und Exporo schütteten im September nichts an mich aus, die beiden anderen Plattformen schon – leider jedoch wieder mal weniger als erhofft.

EstateGuru

Meine P2P-Plattform, um die es aktuell am schlechtesten bestellt ist, bleibt nach wie vor EstateGuru: Knapp die Hälfte meine Kredite auf dieser Plattform befinden sich aktuell in Einholung.

Name	EstateGuru
Schwerpunkt	Immobilienkredite
investiertes Kapital	2.691,68 Euro
erhaltene Zinsen	15,66 Euro
Rendite im September	7,0 % (p.a, annualisiert)
Kredite in Verzug	1,8 %
Kredite in Einholung	49,1 % (1.381,24 Euro)

Quelle: mein EstateGuru-Account

In Anbetracht dieser desaströsen Bilanz kann sich meine Rendite von sieben Prozent durchaus sehen lassen. Auch die Verzugsquote ist aktuell erfreulich niedrig und zumindest kamen im September keine neuen Ausfälle hinzu. Diese positive Tendenz ist allerdings nur etwas wert, wenn zumindest ein Teil der ausgefallenen Kredite zurückgezahlt werden kann. Da sich hier aktuell rein gar nichts tut, bleibt uns Investoren nichts anderes übrig als abzuwarten – und sein Geld am besten woanders anzulegen.

Reinvest24

Leider steckt auch meine zweite Immobilien-Plattform in einer Krise: Bei Reinvest24 zahlen aktuell ebenfalls viele Kredite keine Zinsen, was für eine äußerst dürftige Rendite sorgte.

Name	Reinvest24
Schwerpunkt	Immobilienkredite
investiertes Kapital	1.168,13 Euro
erhaltene Zinsen	3,67 Euro
Rendite im September	3,8 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Reinvest24-Account

Immerhin kletterten meine Ausschüttungen im Vergleich zum August wieder um ein paar Cent. Trotzdem ist die Rendite natürlich völlig unbefriedigend, weshalb ich auf eine schnelle Lösungen der internen Probleme – und damit auf höhere Erträge – hoffe.

Fallende Zinserträge – stecke ich in einer P2P-Krise?

Meine Einnahmen stiegen im August von 164,87 Euro auf 181,54 Euro – dem zweithöchsten Wert, den ich jemals mit P2P-Krediten (ohne die bereits behandelten Immo-Plattformen) erwirtschaftet. Die annualisierte Rendite (inklusive Crowdpear EstateGuru und Reinvest24) stieg von 9,1 Prozent auf 9,4 Prozent. Diese Entwicklung zeigt, dass der schwache Vormonat – zumindest für's Erste – ein Ausrutscher war.

Bondora Go & Grow

Bei Bondora Go & Grow läuft weiterhin alles wie am Schnürchen: Wie jeden Monat flossen die versprochenen 6,75 Prozent pünktlich auf mein Konto (weil der September einen Tag weniger hat, fiel die Rendite etwas niedriger aus – alles normal, kein Grund zur Sorge).

Name	Bondora Go & Grow
Schwerpunkt	Konsumentenkredite
investiertes Kapital	2.275,19 Euro
erhaltene Zinsen	12,18 Euro
Rendite im September	6,4 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Bondora Go & Grow-Account

Seit Anfang Juni ist Bondora Go & Grow übrigens auch wieder für neue Anleger verfügbar – bisher waren die 6,75 Prozent nur "Bestandsinvestoren" wie mir vorbehalten. Über meinen Freundschaftslink kannst du dir ab sofort knapp 7 Prozent Zinsen sichern – und erhältst dank dem hinterlegten Bonuscode einen Willkommensbonus in Höhe von 5 Euro.

Debitum Network

Eine solide Entwicklung legte – seit Monaten wohlgemerkt – Debitum Network an den Tag: Die Rendite kletterte von 8,2 Prozent auf 8,8 Prozent und macht die Plattform damit immer interessanter.

Name	Debitum Network
Schwerpunkt	Geschäftskredite, Factoring
investiertes Kapital	2.078,27 Euro
erhaltene Zinsen	15,24 Euro
Rendite im September	8,8 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Debitum Network-Account

An so viele freie, hochverzinste Kredite wie momentan kann ich mich bei Debitum Network nicht erinnern, was die Plattform für vom Cash Drag geplagte Investoren interessant machen könnte. Aber bitte nicht gierig werden – wohin eine zu schnelle Expansion führen kann, habe ich schmerzlich bei Estateguru erfahren müssen.

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Wenn du jetzt bei Debitum Network investiert, erhältst du bei Registrierung über den folgenden Link (*) bis zu 25 Euro Willkommensbonus (Promo-Code: U1JHD).

 

Twino

Auch Twino lieferte im September wieder ein starkes Ergebnis ab – über 11 Prozent Rendite bedeuten den besten Wert seit Januar diesen Jahres.

Name	Twino
Schwerpunkt	Konsumentenkredite
investiertes Kapital	1.787,75 Euro
erhaltene Zinsen	17,26 Euro
Rendite im September	11,6 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Twino-Account

Derzeit gibt es auf Twino Kredite mit Renditen zwischen 10 und 13 Prozent aus Polen, Vietnam und den Philippinen. Zum erhöht Twino meine geographische Diversifikation, zum anderen ist die Rendite ziemlich attraktiv. Entsprechend plane ich die Plattform in den nächsten Monaten weiter auszubauen.

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Wenn du dich über die folgende Schaltfläche (*) bei Twino registrierst, erhältst du dank des im Link hinterlegten Twino Promo Codes 20 Euro Willkommensbonus. Einzige Voraussetzung: Du musst 100 Euro auf der P2P-Plattform von Twino investieren.

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viainvest

Meine langweiligste P2P-Plattform ist weiterhin viainvest – und das meine ich absolut positiv! Keine Zinsanpassungen nach unten, kein Cash Drag, keine Ausfälle – viainvest läuft so rund, dass ich mich lediglich einmal im Monat für dieses Update in meinen viainvest-Account einlogge.

Name	viainvest
Schwerpunkt	Payday Loans
investiertes Kapital	5.693,65 Euro
erhaltene Zinsen	57,55 Euro
Rendite im September	12,1 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein viainvest-Account

Dennoch plane ich aktuell, bei 6.000 Euro einen temporären Schlussstrich zu ziehen. Gerade was die IT betrifft bekleckerte sich viainvest nicht gerade mit Ruhm, auch wenn mir den letzten Monaten nichts negativ auffiel. Mein Fazit zur Plattform fällt insgesamt aber klar positiv aus: Keine meiner P2P-Plattform lief bisher so geschmeidig wie viainvest – und liefert gleichzeitig so hohe Renditen.

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PeerBerry

Nach einem schwachen Vormonat zeigte sich PeerBerry im September deutlich erholt und warf wieder eine zweistellig Rendite ab. Von den Höchstwerten aus den Monaten Mai und Juni ist die Plattform zwar noch etwas entfernt, dennoch bin ich mit der erzielten Performance zufrieden.

Name	PeerBerry
Schwerpunkt	verschiedene Anbahner
investiertes Kapital	5.039,46 Euro
erhaltene Zinsen	42,80 Euro
Rendite im September	10,2 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Peerberry-Account

Cash Drag ist das Schlagwort bei PeerBerry – die Nachfrage nach Krediten ist schlichtweg größer als das Angebot. Und wenn dann etwas kommt, dann meist niedrig verzinste Immobilienkredite (aktuelle Rendite: 9 Prozent). Beide Effekte führen zwangsläufig zu sinkenden Renditen, was mich im September dazu veranlasste, etwas Kapital von PeerBerry abzuziehen.

Dennoch stelle ich PeerBerry nicht generell in Frage: Ein erfahrenes und vertrauenswürdiges Management, ein beeindruckender Track Record sowie eine nach wie vor zweistellige Rendite machen die Plattform zu einer meiner absoluten Favoriten – trotz Cash Drag.

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Wenn du dich über den folgenden Link (*) bei PeerBerry registrierst, erhältst du einen Cashback in Höhe von 0,5 Prozent auf deine Investments innerhalb der ersten 90 Tage nach Registrierung (Rechts oben kannst du die Sprache übrigens auf deutsch umstellen).

Robocash

Auch auf Robocash müssen Investoren mit sinkenden Zinsen leben – Kredite mit über 10 Prozent Rendite sind kaum mehr zu bekommen. Entsprechend überrascht es nicht, dass auch meine persönliche Rendite im September etwas zurückging.

Name	Robocash
Schwerpunkt	verschiedene Anbahner
investiertes Kapital	1.579,83 Euro
erhaltene Zinsen	12,80 Euro
Rendite im September	9,7 % (p.a, annualisiert)
überfällig	6,6 %

Quelle: mein Robocash-Account

Angesichts dieser Entwicklung werde ich Robocash für's erste nicht weiter ausbauen, da es aktuell in meinen Augen attraktivere Plattformen gibt. Ich möchte jedoch betonen, dass ich nach wie vor Vertrauen in die Plattform habe und diese gerne weiter ausbauen würde – wenn die Rendite stimmt. In meinen Augen tut sie das aktuell nicht, weshalb die Plattform bei mir aktuell auf "hold" steht.

Sichere dir über diesen Freundschaftslink deinen persönlichen Robocash-Willkommensbonus (keine Ahnung, was Robocash dir als Bonus gibt – geschweige denn, was ich bekomme :-D Wenn du den Link probiert hast, gib mir gerne Bescheid. Wenn nix kommen sollte, lass ich mir was einfallen – versprochen!). Du kannst links oben übrigens auf Deutsch umstellen.

Esketit

Einen starken Monat lieferte Esketit ab – mit einer Rendite von über 13 Prozent war sie im September die Plattform mit der höchsten Rendite in meinem Portfolio.

Name	Esketit
Schwerpunkt	Payday Loans, kurzfristige Konsumkredite
investiertes Kapital	836,86 Euro
erhaltene Zinsen	9,20 Euro
Rendite im September	13,2 % (p.a, annualisiert)
Verzugsquote	11,1 %

Quelle: mein Esketit-Account

Zwar müssen wir im Hinterkopf behalten, dass der Vormonat deutlich schwächer ausfiel, dennoch bin ich mit Esketit in Summe sehr zufrieden. Zu Problemen könnte die Entwicklung im nahen Osten führen – ein Großteil meines Esketit-Portfolios steckt in jordanischen Krediten (Jordanien grenzt unmittelbar an Israel). Um mein Risiko etwas zu minimieren habe ich Jordanien aus meinem AutoInvest herausgenommen, um zumindest kein frisches Geld mehr im Krisengebiet zu investieren. Ansonsten lasse ich Esketit einfach weiterlaufen.

Wenn du dich über meinen persönlichen Freundschaftslink (*) registrierst, erhalten wir beide jeweils 10 Euro auf unser Esketit-Konto gutgeschrieben (rechts oben kannst du auf Deutsch umstellen).

Lande

Auf den ersten Blick sieht die September-Bilanz von Lande desaströs aus – gerade einmal 2,5 Prozent warf die auf Kredite für die Landwirtschaft spezialisierte Plattform ab. Der langfristig orientierte Investor erkennt jedoch: Alles im grünen Bereich, kein Grund zur Sorge.

Name	Lande (ehemals Landsecured)
Schwerpunkt	Kredite im Bereich Landwirtschaft
investiertes Kapital	394,15 Euro
erhaltene Zinsen	0,81 Euro
Rendite im September	2,5 % (p.a, annualisiert)

Quelle: mein Lande-Account

Die meisten Kredite auf Lande schütten nicht monatlich aus, was eine für eine gewisse Unregelmäßigkeit in den Cashflows sorgt – was aber schwächere Monate wie den vergangenen erklärt. Mein neuster Kredit beispielsweise schüttet nur alle sechs Monate aus. Insgesamt läuft Lande aktuell so gut wie noch nie, zu keinem Zeitpunkt hatte ich weniger Verzüge als momentan. Entsprechend werde ich Lande auch in den nächsten Wochen weiter ausbauen.

Wer ebenfalls auf Lande investieren will, der erhält über meinen persönlichen Empfehlungslink einen Willkommensbonus: 1 Prozent deines investierten Kapitals gibt's innerhalb der ersten 90 Tagen als Cashback zurück!

Mintos

Aufgrund meiner Investitionen im September fiel die Rendite auf Mintos zwar etwas (die neuen Kredite schütteten noch nichts aus), doch das sollte sich im nächsten Monat wieder von alleine regeln: Mintos läuft wie ein Uhrwerk, bisher bin ich mit dem "Godfather of P2P-Plattformen" äußert zufrieden.

Name	Mintos
Schwerpunkt	Konsumentenkredite
investiertes Kapital	1.591,56 Euro
erhaltene Zinsen	13,70 Euro
Rendite im September	10,3 % (p.a, annualisiert)
Verzugsquote	16,0 %

Quelle: mein Mintos-Account

Zweistellige Renditen, kein Cash Drag, ordentliche Diversifikation – P2P-Investor, was willst du mehr? Für mich steht daher fest: Mintos wird weiter ausgebaut!

Wenn du dich über diesen Link (*) bei Mintos registrierst, erhalten wir beide jeweils 50 Euro geschenkt.

Mein Kredite

Seit August 2022 ist ein Teil meines P2P-Portfolios fremdfinanziert – mit einem 10.000 Euro-Kredit von Creditplus (mehr zum Kredit erfährst du in meinem August-Update). Insgesamt musste ich für mein Darlehen im Mai 19,40 Euro Zinsen zahlen, der Rest meiner monatlichen Rate floss in die Tilgung.

Anbieter	CreditPlus
Summe	10.000 Euro
Zinssatz	5,09 %
Laufzeit	24 Monate
monatliche Rate	439,50 Euro
Zinsen September	19,40 Euro
Kontozugriff erforderlich	nein

Quelle: mein CreditPlus-Account

Im April 2023 nahm ich ein weiteres Darlehen für meine P2P-Kredite auf, diesmal bei der SWK Bank.

Anbieter	SWK Bank
Summe	5.000 Euro
Zinssatz	3,99 %
Laufzeit	48 Monate
monatliche Rate	112,57 Euro
Zinsen September	15,43 Euro
Kontozugriff erforderlich	nein

Quelle: mein SWK Bank-Account

(*) Link zur SWK-Bank ist ein Affiliate-Link

Es soll nicht unerwähnt bleiben, dass ich im Falle ausfallender Kredite weiter Zinsen und Tilgung zahlen muss: Gewinn ohne Eigenkapital gibt's leider nicht kostenlos: Wer mit Fremdkapital investiert, der erhöht sein Risiko erheblich!

Einkünfte aus Vermietung

Dieses Investment generiert zuverlässig Monat für Monat Cashflow: Es ist mein PKW-Stellplatz, den wir selber nicht brauchen. Ein stabiles, passives Einkommen, welches auch im September verlässlich auf mein Konto floss. Anfang Mai stand eine Neuvermietung des Stellplatzes an, welche ich zu einer kleinen Mieterhöhung auf 35 Euro pro Monat nutzte.

Einkünfte aus Geldmarktkonten

Im Juli 2022 gab's zum vorerst letzten mal Zinsen von Zinspilot und WeltSparen: WeltSparen kehre ich komplett den Rücken, weil der Steueraufwand auf dieser Plattform unverhältnismäßig hoch ist. Meine Zinspilot-Einlagen (das, was nach meinen massiven Käufen im Laufe des vergangenen Jahres noch übrig ist) verschob ich auf mein Tagesgeldkonto bei der Consorsbank – und neuerdings zu Trade Republic.

Dort gibt es seit Januar 2023 nämlich eine Guthabenverzinsung, die im September sogar von bisher 2 Prozent auf jetzt 4 Prozent angehoben wurde. Zwar habe ich nicht vor, mein komplettes Tagesgeld zu Trade Republic zu verschieben (Diversifikation halte ich auch hier für den Schlüssel zum Erfolg). Einen mittleren, zweistelligen Beträge werde ich aber Schritte für Schritt dort "parken".

Meine beiden Tagesgeldkonten (Consorsbank + Trade Republic) bescherten mir im September Zinseinkünfte in Höhe von 3,54 Euro ein.

Fazit: 460 Euro Cashflow im September sorgen für den zweithöchsten Cashflow des Jahres

Mit knapp 460 Euro Cashflow erzielte ich im September das zweitbeste Ergebnis des Jahres (mein bester Monat war der Mai mit knapp 950 Euro). Maßgeblich verantwortlich für dieses tolle Resultat waren meine REITs sowie meine P2P-Kredite. Auch mein ETF-Portfolio trägt einen immer größeren Beitrag zu meinem monatlichen Cashflow bei. Mein Monatsziel in Höhe von 350 Euro übertraf ich erneut, entsprechend sehe ich mich auf einem sehr guten Weg Richtung jährlichem Cashflow in Höhe von 4.200 Euro.

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